Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 169 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 218,40 € | 1 218,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 692 € / mois | 3 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 560 € | 183 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 238 € | 173 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 694,43 € | 5 926,37 € | 160 805,57 € |
| Année 2 | 9 010,86 € | 5 609,94 € | 151 794,71 € |
| Année 3 | 9 338,80 € | 5 282,00 € | 142 455,91 € |
| Année 4 | 9 678,67 € | 4 942,13 € | 132 777,24 € |
| Année 5 | 10 030,88 € | 4 589,92 € | 122 746,36 € |
| Année 6 | 10 395,95 € | 4 224,85 € | 112 350,41 € |
| Année 7 | 10 774,30 € | 3 846,50 € | 101 576,11 € |
| Année 8 | 11 166,41 € | 3 454,39 € | 90 409,70 € |
| Année 9 | 11 572,81 € | 3 047,99 € | 78 836,89 € |
| Année 10 | 11 993,97 € | 2 626,83 € | 66 842,92 € |
| Année 11 | 12 430,48 € | 2 190,32 € | 54 412,44 € |
| Année 12 | 12 882,86 € | 1 737,94 € | 41 529,58 € |
| Année 13 | 13 351,70 € | 1 269,10 € | 28 177,88 € |
| Année 14 | 13 837,61 € | 783,19 € | 14 340,27 € |
| Année 15 | 14 340,27 € | 279,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 169 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.