Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 169 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 828,88 € | 828,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 512 € / mois | 2 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 560 € | 183 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 238 € | 173 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 169 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 882,62 € | 7 063,94 € | 166 617,38 € |
| Année 2 | 3 006,06 € | 6 940,50 € | 163 611,32 € |
| Année 3 | 3 134,78 € | 6 811,78 € | 160 476,54 € |
| Année 4 | 3 269,00 € | 6 677,56 € | 157 207,54 € |
| Année 5 | 3 408,97 € | 6 537,59 € | 153 798,57 € |
| Année 6 | 3 554,94 € | 6 391,62 € | 150 243,63 € |
| Année 7 | 3 707,16 € | 6 239,40 € | 146 536,47 € |
| Année 8 | 3 865,89 € | 6 080,67 € | 142 670,58 € |
| Année 9 | 4 031,40 € | 5 915,16 € | 138 639,18 € |
| Année 10 | 4 204,02 € | 5 742,54 € | 134 435,16 € |
| Année 11 | 4 384,03 € | 5 562,53 € | 130 051,13 € |
| Année 12 | 4 571,75 € | 5 374,81 € | 125 479,38 € |
| Année 13 | 4 767,51 € | 5 179,05 € | 120 711,87 € |
| Année 14 | 4 971,65 € | 4 974,91 € | 115 740,22 € |
| Année 15 | 5 184,51 € | 4 762,05 € | 110 555,71 € |
| Année 16 | 5 406,50 € | 4 540,06 € | 105 149,21 € |
| Année 17 | 5 637,99 € | 4 308,57 € | 99 511,22 € |
| Année 18 | 5 879,39 € | 4 067,17 € | 93 631,83 € |
| Année 19 | 6 131,15 € | 3 815,41 € | 87 500,68 € |
| Année 20 | 6 393,67 € | 3 552,89 € | 81 107,01 € |
| Année 21 | 6 667,45 € | 3 279,11 € | 74 439,56 € |
| Année 22 | 6 952,93 € | 2 993,63 € | 67 486,63 € |
| Année 23 | 7 250,64 € | 2 695,92 € | 60 235,99 € |
| Année 24 | 7 561,11 € | 2 385,45 € | 52 674,88 € |
| Année 25 | 7 884,86 € | 2 061,70 € | 44 790,02 € |
| Année 26 | 8 222,47 € | 1 724,09 € | 36 567,55 € |
| Année 27 | 8 574,54 € | 1 372,02 € | 27 993,01 € |
| Année 28 | 8 941,67 € | 1 004,89 € | 19 051,34 € |
| Année 29 | 9 324,55 € | 622,01 € | 9 726,79 € |
| Année 30 | 9 726,79 € | 222,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 169 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.