Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 129 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 633,28 € | 633,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 919 € / mois | 1 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 360 € | 139 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 238 € | 132 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 295 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 129 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 202,42 € | 5 396,94 € | 127 297,58 € |
| Année 2 | 2 296,75 € | 5 302,61 € | 125 000,83 € |
| Année 3 | 2 395,08 € | 5 204,28 € | 122 605,75 € |
| Année 4 | 2 497,62 € | 5 101,74 € | 120 108,13 € |
| Année 5 | 2 604,56 € | 4 994,80 € | 117 503,57 € |
| Année 6 | 2 716,09 € | 4 883,27 € | 114 787,48 € |
| Année 7 | 2 832,40 € | 4 766,96 € | 111 955,08 € |
| Année 8 | 2 953,67 € | 4 645,69 € | 109 001,41 € |
| Année 9 | 3 080,16 € | 4 519,20 € | 105 921,25 € |
| Année 10 | 3 212,03 € | 4 387,33 € | 102 709,22 € |
| Année 11 | 3 349,57 € | 4 249,79 € | 99 359,65 € |
| Année 12 | 3 492,97 € | 4 106,39 € | 95 866,68 € |
| Année 13 | 3 642,54 € | 3 956,82 € | 92 224,14 € |
| Année 14 | 3 798,52 € | 3 800,84 € | 88 425,62 € |
| Année 15 | 3 961,16 € | 3 638,20 € | 84 464,46 € |
| Année 16 | 4 130,76 € | 3 468,60 € | 80 333,70 € |
| Année 17 | 4 307,63 € | 3 291,73 € | 76 026,07 € |
| Année 18 | 4 492,09 € | 3 107,27 € | 71 533,98 € |
| Année 19 | 4 684,42 € | 2 914,94 € | 66 849,56 € |
| Année 20 | 4 885,00 € | 2 714,36 € | 61 964,56 € |
| Année 21 | 5 094,16 € | 2 505,20 € | 56 870,40 € |
| Année 22 | 5 312,27 € | 2 287,09 € | 51 558,13 € |
| Année 23 | 5 539,76 € | 2 059,60 € | 46 018,37 € |
| Année 24 | 5 776,97 € | 1 822,39 € | 40 241,40 € |
| Année 25 | 6 024,32 € | 1 575,04 € | 34 217,08 € |
| Année 26 | 6 282,26 € | 1 317,10 € | 27 934,82 € |
| Année 27 | 6 551,25 € | 1 048,11 € | 21 383,57 € |
| Année 28 | 6 831,77 € | 767,59 € | 14 551,80 € |
| Année 29 | 7 124,29 € | 475,07 € | 7 427,51 € |
| Année 30 | 7 427,51 € | 170,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 129 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.