Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 149 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 731,08 € | 731,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 215 € / mois | 2 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 960 € | 161 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 738 € | 153 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 495 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 149 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 542,53 € | 6 230,43 € | 146 957,47 € |
| Année 2 | 2 651,39 € | 6 121,57 € | 144 306,08 € |
| Année 3 | 2 764,92 € | 6 008,04 € | 141 541,16 € |
| Année 4 | 2 883,32 € | 5 889,64 € | 138 657,84 € |
| Année 5 | 3 006,78 € | 5 766,18 € | 135 651,06 € |
| Année 6 | 3 135,52 € | 5 637,44 € | 132 515,54 € |
| Année 7 | 3 269,78 € | 5 503,18 € | 129 245,76 € |
| Année 8 | 3 409,77 € | 5 363,19 € | 125 835,99 € |
| Année 9 | 3 555,77 € | 5 217,19 € | 122 280,22 € |
| Année 10 | 3 708,01 € | 5 064,95 € | 118 572,21 € |
| Année 11 | 3 866,80 € | 4 906,16 € | 114 705,41 € |
| Année 12 | 4 032,35 € | 4 740,61 € | 110 673,06 € |
| Année 13 | 4 205,02 € | 4 567,94 € | 106 468,04 € |
| Année 14 | 4 385,10 € | 4 387,86 € | 102 082,94 € |
| Année 15 | 4 572,84 € | 4 200,12 € | 97 510,10 € |
| Année 16 | 4 768,63 € | 4 004,33 € | 92 741,47 € |
| Année 17 | 4 972,84 € | 3 800,12 € | 87 768,63 € |
| Année 18 | 5 185,75 € | 3 587,21 € | 82 582,88 € |
| Année 19 | 5 407,79 € | 3 365,17 € | 77 175,09 € |
| Année 20 | 5 639,33 € | 3 133,63 € | 71 535,76 € |
| Année 21 | 5 880,82 € | 2 892,14 € | 65 654,94 € |
| Année 22 | 6 132,61 € | 2 640,35 € | 59 522,33 € |
| Année 23 | 6 395,19 € | 2 377,77 € | 53 127,14 € |
| Année 24 | 6 669,03 € | 2 103,93 € | 46 458,11 € |
| Année 25 | 6 954,59 € | 1 818,37 € | 39 503,52 € |
| Année 26 | 7 252,35 € | 1 520,61 € | 32 251,17 € |
| Année 27 | 7 562,89 € | 1 210,07 € | 24 688,28 € |
| Année 28 | 7 886,70 € | 886,26 € | 16 801,58 € |
| Année 29 | 8 224,42 € | 548,54 € | 8 577,16 € |
| Année 30 | 8 577,16 € | 196,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 149 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.