Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 149 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 074,63 € | 1 074,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 256 € / mois | 3 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 960 € | 161 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 738 € | 153 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 495 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 668,47 € | 5 227,09 € | 141 831,53 € |
| Année 2 | 7 947,56 € | 4 948,00 € | 133 883,97 € |
| Année 3 | 8 236,79 € | 4 658,77 € | 125 647,18 € |
| Année 4 | 8 536,54 € | 4 359,02 € | 117 110,64 € |
| Année 5 | 8 847,22 € | 4 048,34 € | 108 263,42 € |
| Année 6 | 9 169,20 € | 3 726,36 € | 99 094,22 € |
| Année 7 | 9 502,91 € | 3 392,65 € | 89 591,31 € |
| Année 8 | 9 848,75 € | 3 046,81 € | 79 742,56 € |
| Année 9 | 10 207,17 € | 2 688,39 € | 69 535,39 € |
| Année 10 | 10 578,66 € | 2 316,90 € | 58 956,73 € |
| Année 11 | 10 963,64 € | 1 931,92 € | 47 993,09 € |
| Année 12 | 11 362,65 € | 1 532,91 € | 36 630,44 € |
| Année 13 | 11 776,18 € | 1 119,38 € | 24 854,26 € |
| Année 14 | 12 204,73 € | 690,83 € | 12 649,53 € |
| Année 15 | 12 649,53 € | 246,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 149 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 794 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 070 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.