Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 149 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 768,63 € | 768,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 329 € / mois | 2 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 960 € | 161 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 738 € | 153 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 495 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 149 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 680,14 € | 5 543,42 € | 145 819,86 € |
| Année 2 | 3 820,53 € | 5 403,03 € | 141 999,33 € |
| Année 3 | 3 966,30 € | 5 257,26 € | 138 033,03 € |
| Année 4 | 4 117,61 € | 5 105,95 € | 133 915,42 € |
| Année 5 | 4 274,71 € | 4 948,85 € | 129 640,71 € |
| Année 6 | 4 437,80 € | 4 785,76 € | 125 202,91 € |
| Année 7 | 4 607,09 € | 4 616,47 € | 120 595,82 € |
| Année 8 | 4 782,87 € | 4 440,69 € | 115 812,95 € |
| Année 9 | 4 965,34 € | 4 258,22 € | 110 847,61 € |
| Année 10 | 5 154,75 € | 4 068,81 € | 105 692,86 € |
| Année 11 | 5 351,42 € | 3 872,14 € | 100 341,44 € |
| Année 12 | 5 555,59 € | 3 667,97 € | 94 785,85 € |
| Année 13 | 5 767,55 € | 3 456,01 € | 89 018,30 € |
| Année 14 | 5 987,60 € | 3 235,96 € | 83 030,70 € |
| Année 15 | 6 216,03 € | 3 007,53 € | 76 814,67 € |
| Année 16 | 6 453,18 € | 2 770,38 € | 70 361,49 € |
| Année 17 | 6 699,38 € | 2 524,18 € | 63 662,11 € |
| Année 18 | 6 954,96 € | 2 268,60 € | 56 707,15 € |
| Année 19 | 7 220,30 € | 2 003,26 € | 49 486,85 € |
| Année 20 | 7 495,76 € | 1 727,80 € | 41 991,09 € |
| Année 21 | 7 781,73 € | 1 441,83 € | 34 209,36 € |
| Année 22 | 8 078,63 € | 1 144,93 € | 26 130,73 € |
| Année 23 | 8 386,82 € | 836,74 € | 17 743,91 € |
| Année 24 | 8 706,80 € | 516,76 € | 9 037,11 € |
| Année 25 | 9 037,11 € | 184,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 149 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 794 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.