Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 109 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 535,47 € | 535,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 623 € / mois | 1 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 760 € | 118 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 738 € | 112 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 095 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 109 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 862,19 € | 4 563,45 € | 107 637,81 € |
| Année 2 | 1 941,96 € | 4 483,68 € | 105 695,85 € |
| Année 3 | 2 025,09 € | 4 400,55 € | 103 670,76 € |
| Année 4 | 2 111,82 € | 4 313,82 € | 101 558,94 € |
| Année 5 | 2 202,24 € | 4 223,40 € | 99 356,70 € |
| Année 6 | 2 296,54 € | 4 129,10 € | 97 060,16 € |
| Année 7 | 2 394,86 € | 4 030,78 € | 94 665,30 € |
| Année 8 | 2 497,41 € | 3 928,23 € | 92 167,89 € |
| Année 9 | 2 604,34 € | 3 821,30 € | 89 563,55 € |
| Année 10 | 2 715,85 € | 3 709,79 € | 86 847,70 € |
| Année 11 | 2 832,13 € | 3 593,51 € | 84 015,57 € |
| Année 12 | 2 953,41 € | 3 472,23 € | 81 062,16 € |
| Année 13 | 3 079,88 € | 3 345,76 € | 77 982,28 € |
| Année 14 | 3 211,74 € | 3 213,90 € | 74 770,54 € |
| Année 15 | 3 349,26 € | 3 076,38 € | 71 421,28 € |
| Année 16 | 3 492,67 € | 2 932,97 € | 67 928,61 € |
| Année 17 | 3 642,23 € | 2 783,41 € | 64 286,38 € |
| Année 18 | 3 798,17 € | 2 627,47 € | 60 488,21 € |
| Année 19 | 3 960,80 € | 2 464,84 € | 56 527,41 € |
| Année 20 | 4 130,39 € | 2 295,25 € | 52 397,02 € |
| Année 21 | 4 307,27 € | 2 118,37 € | 48 089,75 € |
| Année 22 | 4 491,67 € | 1 933,97 € | 43 598,08 € |
| Année 23 | 4 684,02 € | 1 741,62 € | 38 914,06 € |
| Année 24 | 4 884,58 € | 1 541,06 € | 34 029,48 € |
| Année 25 | 5 093,72 € | 1 331,92 € | 28 935,76 € |
| Année 26 | 5 311,80 € | 1 113,84 € | 23 623,96 € |
| Année 27 | 5 539,28 € | 886,36 € | 18 084,68 € |
| Année 28 | 5 776,43 € | 649,21 € | 12 308,25 € |
| Année 29 | 6 023,76 € | 401,88 € | 6 284,49 € |
| Année 30 | 6 284,49 € | 143,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 109 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 314 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 10 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.