Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 129 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 763,08 € | 763,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 312 € / mois | 2 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 360 € | 139 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 238 € | 132 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 295 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 466,18 € | 4 690,78 € | 125 033,82 € |
| Année 2 | 4 633,35 € | 4 523,61 € | 120 400,47 € |
| Année 3 | 4 806,76 € | 4 350,20 € | 115 593,71 € |
| Année 4 | 4 986,67 € | 4 170,29 € | 110 607,04 € |
| Année 5 | 5 173,32 € | 3 983,64 € | 105 433,72 € |
| Année 6 | 5 366,91 € | 3 790,05 € | 100 066,81 € |
| Année 7 | 5 567,80 € | 3 589,16 € | 94 499,01 € |
| Année 8 | 5 776,18 € | 3 380,78 € | 88 722,83 € |
| Année 9 | 5 992,36 € | 3 164,60 € | 82 730,47 € |
| Année 10 | 6 216,63 € | 2 940,33 € | 76 513,84 € |
| Année 11 | 6 449,31 € | 2 707,65 € | 70 064,53 € |
| Année 12 | 6 690,67 € | 2 466,29 € | 63 373,86 € |
| Année 13 | 6 941,11 € | 2 215,85 € | 56 432,75 € |
| Année 14 | 7 200,88 € | 1 956,08 € | 49 231,87 € |
| Année 15 | 7 470,39 € | 1 686,57 € | 41 761,48 € |
| Année 16 | 7 749,99 € | 1 406,97 € | 34 011,49 € |
| Année 17 | 8 040,03 € | 1 116,93 € | 25 971,46 € |
| Année 18 | 8 340,96 € | 816,00 € | 17 630,50 € |
| Année 19 | 8 653,14 € | 503,82 € | 8 977,36 € |
| Année 20 | 8 977,36 € | 179,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 129 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 180 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 554 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.