Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 89 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 527,38 € | 527,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 598 € / mois | 1 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 160 € | 96 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 238 € | 91 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 89 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 895 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 89 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 086,69 € | 3 241,87 € | 86 413,31 € |
| Année 2 | 3 202,20 € | 3 126,36 € | 83 211,11 € |
| Année 3 | 3 322,04 € | 3 006,52 € | 79 889,07 € |
| Année 4 | 3 446,38 € | 2 882,18 € | 76 442,69 € |
| Année 5 | 3 575,38 € | 2 753,18 € | 72 867,31 € |
| Année 6 | 3 709,19 € | 2 619,37 € | 69 158,12 € |
| Année 7 | 3 848,01 € | 2 480,55 € | 65 310,11 € |
| Année 8 | 3 992,04 € | 2 336,52 € | 61 318,07 € |
| Année 9 | 4 141,44 € | 2 187,12 € | 57 176,63 € |
| Année 10 | 4 296,46 € | 2 032,10 € | 52 880,17 € |
| Année 11 | 4 457,24 € | 1 871,32 € | 48 422,93 € |
| Année 12 | 4 624,06 € | 1 704,50 € | 43 798,87 € |
| Année 13 | 4 797,15 € | 1 531,41 € | 39 001,72 € |
| Année 14 | 4 976,69 € | 1 351,87 € | 34 025,03 € |
| Année 15 | 5 162,95 € | 1 165,61 € | 28 862,08 € |
| Année 16 | 5 356,19 € | 972,37 € | 23 505,89 € |
| Année 17 | 5 556,66 € | 771,90 € | 17 949,23 € |
| Année 18 | 5 764,61 € | 563,95 € | 12 184,62 € |
| Année 19 | 5 980,37 € | 348,19 € | 6 204,25 € |
| Année 20 | 6 204,25 € | 124,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 89 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 074 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.