Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 218 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 570,62 € | 1 570,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 759 € / mois | 4 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 480 € | 235 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 463 € | 223 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 207,85 € | 7 639,59 € | 207 292,15 € |
| Année 2 | 11 615,75 € | 7 231,69 € | 195 676,40 € |
| Année 3 | 12 038,48 € | 6 808,96 € | 183 637,92 € |
| Année 4 | 12 476,61 € | 6 370,83 € | 171 161,31 € |
| Année 5 | 12 930,64 € | 5 916,80 € | 158 230,67 € |
| Année 6 | 13 401,26 € | 5 446,18 € | 144 829,41 € |
| Année 7 | 13 888,97 € | 4 958,47 € | 130 940,44 € |
| Année 8 | 14 394,43 € | 4 453,01 € | 116 546,01 € |
| Année 9 | 14 918,28 € | 3 929,16 € | 101 627,73 € |
| Année 10 | 15 461,22 € | 3 386,22 € | 86 166,51 € |
| Année 11 | 16 023,92 € | 2 823,52 € | 70 142,59 € |
| Année 12 | 16 607,06 € | 2 240,38 € | 53 535,53 € |
| Année 13 | 17 211,46 € | 1 635,98 € | 36 324,07 € |
| Année 14 | 17 837,84 € | 1 009,60 € | 18 486,23 € |
| Année 15 | 18 486,23 € | 360,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 218 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 487 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.