Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 218 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 123,38 € | 1 123,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 404 € / mois | 3 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 480 € | 235 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 463 € | 223 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 218 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 378,62 € | 8 101,94 € | 213 121,38 € |
| Année 2 | 5 583,85 € | 7 896,71 € | 207 537,53 € |
| Année 3 | 5 796,87 € | 7 683,69 € | 201 740,66 € |
| Année 4 | 6 018,03 € | 7 462,53 € | 195 722,63 € |
| Année 5 | 6 247,63 € | 7 232,93 € | 189 475,00 € |
| Année 6 | 6 485,97 € | 6 994,59 € | 182 989,03 € |
| Année 7 | 6 733,43 € | 6 747,13 € | 176 255,60 € |
| Année 8 | 6 990,30 € | 6 490,26 € | 169 265,30 € |
| Année 9 | 7 257,00 € | 6 223,56 € | 162 008,30 € |
| Année 10 | 7 533,86 € | 5 946,70 € | 154 474,44 € |
| Année 11 | 7 821,28 € | 5 659,28 € | 146 653,16 € |
| Année 12 | 8 119,68 € | 5 360,88 € | 138 533,48 € |
| Année 13 | 8 429,45 € | 5 051,11 € | 130 104,03 € |
| Année 14 | 8 751,04 € | 4 729,52 € | 121 352,99 € |
| Année 15 | 9 084,91 € | 4 395,65 € | 112 268,08 € |
| Année 16 | 9 431,52 € | 4 049,04 € | 102 836,56 € |
| Année 17 | 9 791,36 € | 3 689,20 € | 93 045,20 € |
| Année 18 | 10 164,90 € | 3 315,66 € | 82 880,30 € |
| Année 19 | 10 552,70 € | 2 927,86 € | 72 327,60 € |
| Année 20 | 10 955,31 € | 2 525,25 € | 61 372,29 € |
| Année 21 | 11 373,25 € | 2 107,31 € | 49 999,04 € |
| Année 22 | 11 807,17 € | 1 673,39 € | 38 191,87 € |
| Année 23 | 12 257,62 € | 1 222,94 € | 25 934,25 € |
| Année 24 | 12 725,26 € | 755,30 € | 13 208,99 € |
| Année 25 | 13 208,99 € | 269,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 218 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 210 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.