Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 178 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 917,72 € | 917,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 781 € / mois | 2 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 280 € | 192 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 463 € | 182 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 178 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 393,89 € | 6 618,75 € | 174 106,11 € |
| Année 2 | 4 561,53 € | 6 451,11 € | 169 544,58 € |
| Année 3 | 4 735,56 € | 6 277,08 € | 164 809,02 € |
| Année 4 | 4 916,21 € | 6 096,43 € | 159 892,81 € |
| Année 5 | 5 103,78 € | 5 908,86 € | 154 789,03 € |
| Année 6 | 5 298,50 € | 5 714,14 € | 149 490,53 € |
| Année 7 | 5 500,64 € | 5 512,00 € | 143 989,89 € |
| Année 8 | 5 710,50 € | 5 302,14 € | 138 279,39 € |
| Année 9 | 5 928,37 € | 5 084,27 € | 132 351,02 € |
| Année 10 | 6 154,53 € | 4 858,11 € | 126 196,49 € |
| Année 11 | 6 389,34 € | 4 623,30 € | 119 807,15 € |
| Année 12 | 6 633,11 € | 4 379,53 € | 113 174,04 € |
| Année 13 | 6 886,17 € | 4 126,47 € | 106 287,87 € |
| Année 14 | 7 148,90 € | 3 863,74 € | 99 138,97 € |
| Année 15 | 7 421,64 € | 3 591,00 € | 91 717,33 € |
| Année 16 | 7 704,77 € | 3 307,87 € | 84 012,56 € |
| Année 17 | 7 998,72 € | 3 013,92 € | 76 013,84 € |
| Année 18 | 8 303,88 € | 2 708,76 € | 67 709,96 € |
| Année 19 | 8 620,69 € | 2 391,95 € | 59 089,27 € |
| Année 20 | 8 949,56 € | 2 063,08 € | 50 139,71 € |
| Année 21 | 9 291,01 € | 1 721,63 € | 40 848,70 € |
| Année 22 | 9 645,48 € | 1 367,16 € | 31 203,22 € |
| Année 23 | 10 013,45 € | 999,19 € | 21 189,77 € |
| Année 24 | 10 395,47 € | 617,17 € | 10 794,30 € |
| Année 25 | 10 794,30 € | 220,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 178 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.