Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 178 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 872,90 € | 872,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 645 € / mois | 2 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 280 € | 192 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 463 € | 182 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 178 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 035,78 € | 7 439,02 € | 175 464,22 € |
| Année 2 | 3 165,79 € | 7 309,01 € | 172 298,43 € |
| Année 3 | 3 301,34 € | 7 173,46 € | 168 997,09 € |
| Année 4 | 3 442,71 € | 7 032,09 € | 165 554,38 € |
| Année 5 | 3 590,11 € | 6 884,69 € | 161 964,27 € |
| Année 6 | 3 743,84 € | 6 730,96 € | 158 220,43 € |
| Année 7 | 3 904,13 € | 6 570,67 € | 154 316,30 € |
| Année 8 | 4 071,30 € | 6 403,50 € | 150 245,00 € |
| Année 9 | 4 245,62 € | 6 229,18 € | 145 999,38 € |
| Année 10 | 4 427,41 € | 6 047,39 € | 141 571,97 € |
| Année 11 | 4 616,97 € | 5 857,83 € | 136 955,00 € |
| Année 12 | 4 814,66 € | 5 660,14 € | 132 140,34 € |
| Année 13 | 5 020,82 € | 5 453,98 € | 127 119,52 € |
| Année 14 | 5 235,79 € | 5 239,01 € | 121 883,73 € |
| Année 15 | 5 460,00 € | 5 014,80 € | 116 423,73 € |
| Année 16 | 5 693,79 € | 4 781,01 € | 110 729,94 € |
| Année 17 | 5 937,58 € | 4 537,22 € | 104 792,36 € |
| Année 18 | 6 191,82 € | 4 282,98 € | 98 600,54 € |
| Année 19 | 6 456,95 € | 4 017,85 € | 92 143,59 € |
| Année 20 | 6 733,41 € | 3 741,39 € | 85 410,18 € |
| Année 21 | 7 021,69 € | 3 453,11 € | 78 388,49 € |
| Année 22 | 7 322,38 € | 3 152,42 € | 71 066,11 € |
| Année 23 | 7 635,90 € | 2 838,90 € | 63 430,21 € |
| Année 24 | 7 962,84 € | 2 511,96 € | 55 467,37 € |
| Année 25 | 8 303,81 € | 2 170,99 € | 47 163,56 € |
| Année 26 | 8 659,36 € | 1 815,44 € | 38 504,20 € |
| Année 27 | 9 030,13 € | 1 444,67 € | 29 474,07 € |
| Année 28 | 9 416,79 € | 1 058,01 € | 20 057,28 € |
| Année 29 | 9 820,00 € | 654,80 € | 10 237,28 € |
| Année 30 | 10 237,28 € | 234,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 178 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.