Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 198 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 970,70 € | 970,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 942 € / mois | 2 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 880 € | 214 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 963 € | 203 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 198 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 375,90 € | 8 272,50 € | 195 124,10 € |
| Année 2 | 3 520,45 € | 8 127,95 € | 191 603,65 € |
| Année 3 | 3 671,18 € | 7 977,22 € | 187 932,47 € |
| Année 4 | 3 828,37 € | 7 820,03 € | 184 104,10 € |
| Année 5 | 3 992,31 € | 7 656,09 € | 180 111,79 € |
| Année 6 | 4 163,24 € | 7 485,16 € | 175 948,55 € |
| Année 7 | 4 341,50 € | 7 306,90 € | 171 607,05 € |
| Année 8 | 4 527,41 € | 7 120,99 € | 167 079,64 € |
| Année 9 | 4 721,25 € | 6 927,15 € | 162 358,39 € |
| Année 10 | 4 923,41 € | 6 724,99 € | 157 434,98 € |
| Année 11 | 5 134,21 € | 6 514,19 € | 152 300,77 € |
| Année 12 | 5 354,06 € | 6 294,34 € | 146 946,71 € |
| Année 13 | 5 583,31 € | 6 065,09 € | 141 363,40 € |
| Année 14 | 5 822,38 € | 5 826,02 € | 135 541,02 € |
| Année 15 | 6 071,66 € | 5 576,74 € | 129 469,36 € |
| Année 16 | 6 331,66 € | 5 316,74 € | 123 137,70 € |
| Année 17 | 6 602,75 € | 5 045,65 € | 116 534,95 € |
| Année 18 | 6 885,48 € | 4 762,92 € | 109 649,47 € |
| Année 19 | 7 180,30 € | 4 468,10 € | 102 469,17 € |
| Année 20 | 7 487,74 € | 4 160,66 € | 94 981,43 € |
| Année 21 | 7 808,35 € | 3 840,05 € | 87 173,08 € |
| Année 22 | 8 142,67 € | 3 505,73 € | 79 030,41 € |
| Année 23 | 8 491,35 € | 3 157,05 € | 70 539,06 € |
| Année 24 | 8 854,93 € | 2 793,47 € | 61 684,13 € |
| Année 25 | 9 234,09 € | 2 414,31 € | 52 450,04 € |
| Année 26 | 9 629,46 € | 2 018,94 € | 42 820,58 € |
| Année 27 | 10 041,77 € | 1 606,63 € | 32 778,81 € |
| Année 28 | 10 471,75 € | 1 176,65 € | 22 307,06 € |
| Année 29 | 10 920,14 € | 728,26 € | 11 386,92 € |
| Année 30 | 11 386,92 € | 260,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 198 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 19 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 773 €.