Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 158 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 775,09 € | 775,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 349 € / mois | 2 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 680 € | 171 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 963 € | 162 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 158 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 695,58 € | 6 605,50 € | 155 804,42 € |
| Année 2 | 2 810,99 € | 6 490,09 € | 152 993,43 € |
| Année 3 | 2 931,36 € | 6 369,72 € | 150 062,07 € |
| Année 4 | 3 056,88 € | 6 244,20 € | 147 005,19 € |
| Année 5 | 3 187,76 € | 6 113,32 € | 143 817,43 € |
| Année 6 | 3 324,26 € | 5 976,82 € | 140 493,17 € |
| Année 7 | 3 466,61 € | 5 834,47 € | 137 026,56 € |
| Année 8 | 3 615,02 € | 5 686,06 € | 133 411,54 € |
| Année 9 | 3 769,82 € | 5 531,26 € | 129 641,72 € |
| Année 10 | 3 931,23 € | 5 369,85 € | 125 710,49 € |
| Année 11 | 4 099,55 € | 5 201,53 € | 121 610,94 € |
| Année 12 | 4 275,07 € | 5 026,01 € | 117 335,87 € |
| Année 13 | 4 458,13 € | 4 842,95 € | 112 877,74 € |
| Année 14 | 4 649,04 € | 4 652,04 € | 108 228,70 € |
| Année 15 | 4 848,10 € | 4 452,98 € | 103 380,60 € |
| Année 16 | 5 055,67 € | 4 245,41 € | 98 324,93 € |
| Année 17 | 5 272,15 € | 4 028,93 € | 93 052,78 € |
| Année 18 | 5 497,90 € | 3 803,18 € | 87 554,88 € |
| Année 19 | 5 733,31 € | 3 567,77 € | 81 821,57 € |
| Année 20 | 5 978,78 € | 3 322,30 € | 75 842,79 € |
| Année 21 | 6 234,79 € | 3 066,29 € | 69 608,00 € |
| Année 22 | 6 501,76 € | 2 799,32 € | 63 106,24 € |
| Année 23 | 6 780,15 € | 2 520,93 € | 56 326,09 € |
| Année 24 | 7 070,45 € | 2 230,63 € | 49 255,64 € |
| Année 25 | 7 373,21 € | 1 927,87 € | 41 882,43 € |
| Année 26 | 7 688,92 € | 1 612,16 € | 34 193,51 € |
| Année 27 | 8 018,14 € | 1 282,94 € | 26 175,37 € |
| Année 28 | 8 361,48 € | 939,60 € | 17 813,89 € |
| Année 29 | 8 719,47 € | 581,61 € | 9 094,42 € |
| Année 30 | 9 094,42 € | 208,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 158 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 215 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.