Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 677,29 € | 677,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 052 € / mois | 1 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 080 € | 149 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 463 € | 141 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 385 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 355,48 € | 5 772,00 € | 136 144,52 € |
| Année 2 | 2 456,34 € | 5 671,14 € | 133 688,18 € |
| Année 3 | 2 561,53 € | 5 565,95 € | 131 126,65 € |
| Année 4 | 2 671,19 € | 5 456,29 € | 128 455,46 € |
| Année 5 | 2 785,57 € | 5 341,91 € | 125 669,89 € |
| Année 6 | 2 904,86 € | 5 222,62 € | 122 765,03 € |
| Année 7 | 3 029,22 € | 5 098,26 € | 119 735,81 € |
| Année 8 | 3 158,93 € | 4 968,55 € | 116 576,88 € |
| Année 9 | 3 294,19 € | 4 833,29 € | 113 282,69 € |
| Année 10 | 3 435,22 € | 4 692,26 € | 109 847,47 € |
| Année 11 | 3 582,32 € | 4 545,16 € | 106 265,15 € |
| Année 12 | 3 735,71 € | 4 391,77 € | 102 529,44 € |
| Année 13 | 3 895,66 € | 4 231,82 € | 98 633,78 € |
| Année 14 | 4 062,46 € | 4 065,02 € | 94 571,32 € |
| Année 15 | 4 236,41 € | 3 891,07 € | 90 334,91 € |
| Année 16 | 4 417,81 € | 3 709,67 € | 85 917,10 € |
| Année 17 | 4 606,97 € | 3 520,51 € | 81 310,13 € |
| Année 18 | 4 804,24 € | 3 323,24 € | 76 505,89 € |
| Année 19 | 5 009,93 € | 3 117,55 € | 71 495,96 € |
| Année 20 | 5 224,46 € | 2 903,02 € | 66 271,50 € |
| Année 21 | 5 448,16 € | 2 679,32 € | 60 823,34 € |
| Année 22 | 5 681,42 € | 2 446,06 € | 55 141,92 € |
| Année 23 | 5 924,70 € | 2 202,78 € | 49 217,22 € |
| Année 24 | 6 178,40 € | 1 949,08 € | 43 038,82 € |
| Année 25 | 6 442,94 € | 1 684,54 € | 36 595,88 € |
| Année 26 | 6 718,80 € | 1 408,68 € | 29 877,08 € |
| Année 27 | 7 006,48 € | 1 121,00 € | 22 870,60 € |
| Année 28 | 7 306,50 € | 820,98 € | 15 564,10 € |
| Année 29 | 7 619,36 € | 508,12 € | 7 944,74 € |
| Année 30 | 7 944,74 € | 181,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 138 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 935 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.