Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 579,49 € | 579,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 756 € / mois | 1 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 480 € | 127 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 963 € | 121 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 185 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 015,39 € | 4 938,49 € | 116 484,61 € |
| Année 2 | 2 101,66 € | 4 852,22 € | 114 382,95 € |
| Année 3 | 2 191,68 € | 4 762,20 € | 112 191,27 € |
| Année 4 | 2 285,51 € | 4 668,37 € | 109 905,76 € |
| Année 5 | 2 383,36 € | 4 570,52 € | 107 522,40 € |
| Année 6 | 2 485,42 € | 4 468,46 € | 105 036,98 € |
| Année 7 | 2 591,84 € | 4 362,04 € | 102 445,14 € |
| Année 8 | 2 702,82 € | 4 251,06 € | 99 742,32 € |
| Année 9 | 2 818,54 € | 4 135,34 € | 96 923,78 € |
| Année 10 | 2 939,25 € | 4 014,63 € | 93 984,53 € |
| Année 11 | 3 065,08 € | 3 888,80 € | 90 919,45 € |
| Année 12 | 3 196,33 € | 3 757,55 € | 87 723,12 € |
| Année 13 | 3 333,17 € | 3 620,71 € | 84 389,95 € |
| Année 14 | 3 475,91 € | 3 477,97 € | 80 914,04 € |
| Année 15 | 3 624,75 € | 3 329,13 € | 77 289,29 € |
| Année 16 | 3 779,94 € | 3 173,94 € | 73 509,35 € |
| Année 17 | 3 941,79 € | 3 012,09 € | 69 567,56 € |
| Année 18 | 4 110,56 € | 2 843,32 € | 65 457,00 € |
| Année 19 | 4 286,58 € | 2 667,30 € | 61 170,42 € |
| Année 20 | 4 470,12 € | 2 483,76 € | 56 700,30 € |
| Année 21 | 4 661,51 € | 2 292,37 € | 52 038,79 € |
| Année 22 | 4 861,11 € | 2 092,77 € | 47 177,68 € |
| Année 23 | 5 069,25 € | 1 884,63 € | 42 108,43 € |
| Année 24 | 5 286,30 € | 1 667,58 € | 36 822,13 € |
| Année 25 | 5 512,66 € | 1 441,22 € | 31 309,47 € |
| Année 26 | 5 748,72 € | 1 205,16 € | 25 560,75 € |
| Année 27 | 5 994,85 € | 959,03 € | 19 565,90 € |
| Année 28 | 6 251,52 € | 702,36 € | 13 314,38 € |
| Année 29 | 6 519,21 € | 434,67 € | 6 795,17 € |
| Année 30 | 6 795,17 € | 155,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 118 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 656 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.