Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 118 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 609,25 € | 609,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 846 € / mois | 1 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 480 € | 127 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 963 € | 121 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 185 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 118 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 917,03 € | 4 393,97 € | 115 582,97 € |
| Année 2 | 3 028,33 € | 4 282,67 € | 112 554,64 € |
| Année 3 | 3 143,88 € | 4 167,12 € | 109 410,76 € |
| Année 4 | 3 263,80 € | 4 047,20 € | 106 146,96 € |
| Année 5 | 3 388,34 € | 3 922,66 € | 102 758,62 € |
| Année 6 | 3 517,59 € | 3 793,41 € | 99 241,03 € |
| Année 7 | 3 651,79 € | 3 659,21 € | 95 589,24 € |
| Année 8 | 3 791,12 € | 3 519,88 € | 91 798,12 € |
| Année 9 | 3 935,76 € | 3 375,24 € | 87 862,36 € |
| Année 10 | 4 085,92 € | 3 225,08 € | 83 776,44 € |
| Année 11 | 4 241,78 € | 3 069,22 € | 79 534,66 € |
| Année 12 | 4 403,63 € | 2 907,37 € | 75 131,03 € |
| Année 13 | 4 571,63 € | 2 739,37 € | 70 559,40 € |
| Année 14 | 4 746,05 € | 2 564,95 € | 65 813,35 € |
| Année 15 | 4 927,10 € | 2 383,90 € | 60 886,25 € |
| Année 16 | 5 115,08 € | 2 195,92 € | 55 771,17 € |
| Année 17 | 5 310,23 € | 2 000,77 € | 50 460,94 € |
| Année 18 | 5 512,83 € | 1 798,17 € | 44 948,11 € |
| Année 19 | 5 723,16 € | 1 587,84 € | 39 224,95 € |
| Année 20 | 5 941,49 € | 1 369,51 € | 33 283,46 € |
| Année 21 | 6 168,17 € | 1 142,83 € | 27 115,29 € |
| Année 22 | 6 403,49 € | 907,51 € | 20 711,80 € |
| Année 23 | 6 647,80 € | 663,20 € | 14 064,00 € |
| Année 24 | 6 901,43 € | 409,57 € | 7 162,57 € |
| Année 25 | 7 162,57 € | 146,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 118 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 963 € (2,5%).