Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 78 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 403,59 € | 403,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 223 € / mois | 1 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 280 € | 84 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 1 963 € | 80 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 78 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 785 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 78 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 932,33 € | 2 910,75 € | 76 567,67 € |
| Année 2 | 2 006,03 € | 2 837,05 € | 74 561,64 € |
| Année 3 | 2 082,57 € | 2 760,51 € | 72 479,07 € |
| Année 4 | 2 162,04 € | 2 681,04 € | 70 317,03 € |
| Année 5 | 2 244,52 € | 2 598,56 € | 68 072,51 € |
| Année 6 | 2 330,14 € | 2 512,94 € | 65 742,37 € |
| Année 7 | 2 419,03 € | 2 424,05 € | 63 323,34 € |
| Année 8 | 2 511,32 € | 2 331,76 € | 60 812,02 € |
| Année 9 | 2 607,13 € | 2 235,95 € | 58 204,89 € |
| Année 10 | 2 706,60 € | 2 136,48 € | 55 498,29 € |
| Année 11 | 2 809,87 € | 2 033,21 € | 52 688,42 € |
| Année 12 | 2 917,06 € | 1 926,02 € | 49 771,36 € |
| Année 13 | 3 028,35 € | 1 814,73 € | 46 743,01 € |
| Année 14 | 3 143,88 € | 1 699,20 € | 43 599,13 € |
| Année 15 | 3 263,85 € | 1 579,23 € | 40 335,28 € |
| Année 16 | 3 388,36 € | 1 454,72 € | 36 946,92 € |
| Année 17 | 3 517,61 € | 1 325,47 € | 33 429,31 € |
| Année 18 | 3 651,83 € | 1 191,25 € | 29 777,48 € |
| Année 19 | 3 791,16 € | 1 051,92 € | 25 986,32 € |
| Année 20 | 3 935,76 € | 907,32 € | 22 050,56 € |
| Année 21 | 4 085,94 € | 757,14 € | 17 964,62 € |
| Année 22 | 4 241,82 € | 601,26 € | 13 722,80 € |
| Année 23 | 4 403,65 € | 439,43 € | 9 319,15 € |
| Année 24 | 4 571,66 € | 271,42 € | 4 747,49 € |
| Année 25 | 4 747,49 € | 97,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 78 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 6 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 1 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.