Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 698,26 € | 698,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 116 € / mois | 1 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 480 € | 127 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 963 € | 121 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 185 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 086,80 € | 4 292,32 € | 114 413,20 € |
| Année 2 | 4 239,74 € | 4 139,38 € | 110 173,46 € |
| Année 3 | 4 398,42 € | 3 980,70 € | 105 775,04 € |
| Année 4 | 4 563,04 € | 3 816,08 € | 101 212,00 € |
| Année 5 | 4 733,85 € | 3 645,27 € | 96 478,15 € |
| Année 6 | 4 911,01 € | 3 468,11 € | 91 567,14 € |
| Année 7 | 5 094,80 € | 3 284,32 € | 86 472,34 € |
| Année 8 | 5 285,50 € | 3 093,62 € | 81 186,84 € |
| Année 9 | 5 483,32 € | 2 895,80 € | 75 703,52 € |
| Année 10 | 5 688,54 € | 2 690,58 € | 70 014,98 € |
| Année 11 | 5 901,45 € | 2 477,67 € | 64 113,53 € |
| Année 12 | 6 122,32 € | 2 256,80 € | 57 991,21 € |
| Année 13 | 6 351,47 € | 2 027,65 € | 51 639,74 € |
| Année 14 | 6 589,18 € | 1 789,94 € | 45 050,56 € |
| Année 15 | 6 835,78 € | 1 543,34 € | 38 214,78 € |
| Année 16 | 7 091,64 € | 1 287,48 € | 31 123,14 € |
| Année 17 | 7 357,06 € | 1 022,06 € | 23 766,08 € |
| Année 18 | 7 632,42 € | 746,70 € | 16 133,66 € |
| Année 19 | 7 918,06 € | 461,06 € | 8 215,60 € |
| Année 20 | 8 215,60 € | 164,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 118 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.