Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 238 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 226,20 € | 1 226,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 716 € / mois | 3 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 080 € | 257 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 963 € | 244 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 238 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 870,88 € | 8 843,52 € | 232 629,12 € |
| Année 2 | 6 094,85 € | 8 619,55 € | 226 534,27 € |
| Année 3 | 6 327,37 € | 8 387,03 € | 220 206,90 € |
| Année 4 | 6 568,76 € | 8 145,64 € | 213 638,14 € |
| Année 5 | 6 819,38 € | 7 895,02 € | 206 818,76 € |
| Année 6 | 7 079,55 € | 7 634,85 € | 199 739,21 € |
| Année 7 | 7 349,65 € | 7 364,75 € | 192 389,56 € |
| Année 8 | 7 630,04 € | 7 084,36 € | 184 759,52 € |
| Année 9 | 7 921,14 € | 6 793,26 € | 176 838,38 € |
| Année 10 | 8 223,33 € | 6 491,07 € | 168 615,05 € |
| Année 11 | 8 537,06 € | 6 177,34 € | 160 077,99 € |
| Année 12 | 8 862,75 € | 5 851,65 € | 151 215,24 € |
| Année 13 | 9 200,90 € | 5 513,50 € | 142 014,34 € |
| Année 14 | 9 551,92 € | 5 162,48 € | 132 462,42 € |
| Année 15 | 9 916,34 € | 4 798,06 € | 122 546,08 € |
| Année 16 | 10 294,66 € | 4 419,74 € | 112 251,42 € |
| Année 17 | 10 687,42 € | 4 026,98 € | 101 564,00 € |
| Année 18 | 11 095,16 € | 3 619,24 € | 90 468,84 € |
| Année 19 | 11 518,44 € | 3 195,96 € | 78 950,40 € |
| Année 20 | 11 957,89 € | 2 756,51 € | 66 992,51 € |
| Année 21 | 12 414,11 € | 2 300,29 € | 54 578,40 € |
| Année 22 | 12 887,71 € | 1 826,69 € | 41 690,69 € |
| Année 23 | 13 379,42 € | 1 334,98 € | 28 311,27 € |
| Année 24 | 13 889,86 € | 824,54 € | 14 421,41 € |
| Année 25 | 14 421,41 € | 294,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 238 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.