Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 238 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 405,37 € | 1 405,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 259 € / mois | 4 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 080 € | 257 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 963 € | 244 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 225,47 € | 8 638,97 € | 230 274,53 € |
| Année 2 | 8 533,31 € | 8 331,13 € | 221 741,22 € |
| Année 3 | 8 852,68 € | 8 011,76 € | 212 888,54 € |
| Année 4 | 9 184,02 € | 7 680,42 € | 203 704,52 € |
| Année 5 | 9 527,76 € | 7 336,68 € | 194 176,76 € |
| Année 6 | 9 884,35 € | 6 980,09 € | 184 292,41 € |
| Année 7 | 10 254,29 € | 6 610,15 € | 174 038,12 € |
| Année 8 | 10 638,08 € | 6 226,36 € | 163 400,04 € |
| Année 9 | 11 036,22 € | 5 828,22 € | 152 363,82 € |
| Année 10 | 11 449,28 € | 5 415,16 € | 140 914,54 € |
| Année 11 | 11 877,81 € | 4 986,63 € | 129 036,73 € |
| Année 12 | 12 322,34 € | 4 542,10 € | 116 714,39 € |
| Année 13 | 12 783,54 € | 4 080,90 € | 103 930,85 € |
| Année 14 | 13 261,99 € | 3 602,45 € | 90 668,86 € |
| Année 15 | 13 758,34 € | 3 106,10 € | 76 910,52 € |
| Année 16 | 14 273,28 € | 2 591,16 € | 62 637,24 € |
| Année 17 | 14 807,48 € | 2 056,96 € | 47 829,76 € |
| Année 18 | 15 361,68 € | 1 502,76 € | 32 468,08 € |
| Année 19 | 15 936,62 € | 927,82 € | 16 531,46 € |
| Année 20 | 16 531,46 € | 331,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 238 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 862 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 963 € (2,5%).