Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 202 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 707,46 € | 21 707,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 780 € / mois | 62 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 200 € | 2 378 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 063 € | 2 257 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 202 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 879,13 € | 72 610,39 € | 2 014 620,87 € |
| Année 2 | 194 425,66 € | 66 063,86 € | 1 820 195,21 € |
| Année 3 | 201 200,30 € | 59 289,22 € | 1 618 994,91 € |
| Année 4 | 208 210,99 € | 52 278,53 € | 1 410 783,92 € |
| Année 5 | 215 465,99 € | 45 023,53 € | 1 195 317,93 € |
| Année 6 | 222 973,77 € | 37 515,75 € | 972 344,16 € |
| Année 7 | 230 743,17 € | 29 746,35 € | 741 600,99 € |
| Année 8 | 238 783,27 € | 21 706,25 € | 502 817,72 € |
| Année 9 | 247 103,53 € | 13 385,99 € | 255 714,19 € |
| Année 10 | 255 714,19 € | 4 775,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 202 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 021 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 220 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.