Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 202 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 978,27 € | 12 978,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 328 € / mois | 37 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 200 € | 2 378 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 063 € | 2 257 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 202 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 959,94 € | 79 779,30 € | 2 126 540,06 € |
| Année 2 | 78 802,89 € | 76 936,35 € | 2 047 737,17 € |
| Année 3 | 81 752,24 € | 73 987,00 € | 1 965 984,93 € |
| Année 4 | 84 812,02 € | 70 927,22 € | 1 881 172,91 € |
| Année 5 | 87 986,26 € | 67 752,98 € | 1 793 186,65 € |
| Année 6 | 91 279,33 € | 64 459,91 € | 1 701 907,32 € |
| Année 7 | 94 695,64 € | 61 043,60 € | 1 607 211,68 € |
| Année 8 | 98 239,83 € | 57 499,41 € | 1 508 971,85 € |
| Année 9 | 101 916,66 € | 53 822,58 € | 1 407 055,19 € |
| Année 10 | 105 731,12 € | 50 008,12 € | 1 301 324,07 € |
| Année 11 | 109 688,31 € | 46 050,93 € | 1 191 635,76 € |
| Année 12 | 113 793,61 € | 41 945,63 € | 1 077 842,15 € |
| Année 13 | 118 052,61 € | 37 686,63 € | 959 789,54 € |
| Année 14 | 122 470,96 € | 33 268,28 € | 837 318,58 € |
| Année 15 | 127 054,68 € | 28 684,56 € | 710 263,90 € |
| Année 16 | 131 809,97 € | 23 929,27 € | 578 453,93 € |
| Année 17 | 136 743,23 € | 18 996,01 € | 441 710,70 € |
| Année 18 | 141 861,14 € | 13 878,10 € | 299 849,56 € |
| Année 19 | 147 170,58 € | 8 568,66 € | 152 678,98 € |
| Année 20 | 152 678,98 € | 3 060,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 202 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.