Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 252 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 272,90 € | 13 272,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 221 € / mois | 37 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 200 € | 2 432 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 313 € | 2 308 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 252 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 684,37 € | 81 590,43 € | 2 174 815,63 € |
| Année 2 | 80 591,88 € | 78 682,92 € | 2 094 223,75 € |
| Année 3 | 83 608,20 € | 75 666,60 € | 2 010 615,55 € |
| Année 4 | 86 737,42 € | 72 537,38 € | 1 923 878,13 € |
| Année 5 | 89 983,75 € | 69 291,05 € | 1 833 894,38 € |
| Année 6 | 93 351,57 € | 65 923,23 € | 1 740 542,81 € |
| Année 7 | 96 845,45 € | 62 429,35 € | 1 643 697,36 € |
| Année 8 | 100 470,10 € | 58 804,70 € | 1 543 227,26 € |
| Année 9 | 104 230,39 € | 55 044,41 € | 1 438 996,87 € |
| Année 10 | 108 131,44 € | 51 143,36 € | 1 330 865,43 € |
| Année 11 | 112 178,48 € | 47 096,32 € | 1 218 686,95 € |
| Année 12 | 116 377,00 € | 42 897,80 € | 1 102 309,95 € |
| Année 13 | 120 732,64 € | 38 542,16 € | 981 577,31 € |
| Année 14 | 125 251,31 € | 34 023,49 € | 856 326,00 € |
| Année 15 | 129 939,10 € | 29 335,70 € | 726 386,90 € |
| Année 16 | 134 802,34 € | 24 472,46 € | 591 584,56 € |
| Année 17 | 139 847,62 € | 19 427,18 € | 451 736,94 € |
| Année 18 | 145 081,69 € | 14 193,11 € | 306 655,25 € |
| Année 19 | 150 511,69 € | 8 763,11 € | 156 143,56 € |
| Année 20 | 156 143,56 € | 3 129,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 252 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 313 € (2,5%).