Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 252 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 191,37 € | 16 191,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 065 € / mois | 46 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 200 € | 2 432 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 313 € | 2 308 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 252 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 540,54 € | 78 755,90 € | 2 136 959,46 € |
| Année 2 | 119 745,43 € | 74 551,01 € | 2 017 214,03 € |
| Année 3 | 124 103,35 € | 70 193,09 € | 1 893 110,68 € |
| Année 4 | 128 619,89 € | 65 676,55 € | 1 764 490,79 € |
| Année 5 | 133 300,81 € | 60 995,63 € | 1 631 189,98 € |
| Année 6 | 138 152,07 € | 56 144,37 € | 1 493 037,91 € |
| Année 7 | 143 179,88 € | 51 116,56 € | 1 349 858,03 € |
| Année 8 | 148 390,63 € | 45 905,81 € | 1 201 467,40 € |
| Année 9 | 153 791,08 € | 40 505,36 € | 1 047 676,32 € |
| Année 10 | 159 388,03 € | 34 908,41 € | 888 288,29 € |
| Année 11 | 165 188,70 € | 29 107,74 € | 723 099,59 € |
| Année 12 | 171 200,45 € | 23 095,99 € | 551 899,14 € |
| Année 13 | 177 430,99 € | 16 865,45 € | 374 468,15 € |
| Année 14 | 183 888,32 € | 10 408,12 € | 190 579,83 € |
| Année 15 | 190 579,83 € | 3 715,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 252 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 261 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.