Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 252 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 015,11 € | 11 015,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 379 € / mois | 31 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 200 € | 2 432 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 313 € | 2 308 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 252 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 308,17 € | 93 873,15 € | 2 214 191,83 € |
| Année 2 | 39 948,48 € | 92 232,84 € | 2 174 243,35 € |
| Année 3 | 41 658,98 € | 90 522,34 € | 2 132 584,37 € |
| Année 4 | 43 442,70 € | 88 738,62 € | 2 089 141,67 € |
| Année 5 | 45 302,84 € | 86 878,48 € | 2 043 838,83 € |
| Année 6 | 47 242,60 € | 84 938,72 € | 1 996 596,23 € |
| Année 7 | 49 265,46 € | 82 915,86 € | 1 947 330,77 € |
| Année 8 | 51 374,91 € | 80 806,41 € | 1 895 955,86 € |
| Année 9 | 53 574,69 € | 78 606,63 € | 1 842 381,17 € |
| Année 10 | 55 868,65 € | 76 312,67 € | 1 786 512,52 € |
| Année 11 | 58 260,84 € | 73 920,48 € | 1 728 251,68 € |
| Année 12 | 60 755,44 € | 71 425,88 € | 1 667 496,24 € |
| Année 13 | 63 356,88 € | 68 824,44 € | 1 604 139,36 € |
| Année 14 | 66 069,67 € | 66 111,65 € | 1 538 069,69 € |
| Année 15 | 68 898,67 € | 63 282,65 € | 1 469 171,02 € |
| Année 16 | 71 848,74 € | 60 332,58 € | 1 397 322,28 € |
| Année 17 | 74 925,18 € | 57 256,14 € | 1 322 397,10 € |
| Année 18 | 78 133,32 € | 54 048,00 € | 1 244 263,78 € |
| Année 19 | 81 478,83 € | 50 702,49 € | 1 162 784,95 € |
| Année 20 | 84 967,59 € | 47 213,73 € | 1 077 817,36 € |
| Année 21 | 88 605,75 € | 43 575,57 € | 989 211,61 € |
| Année 22 | 92 399,65 € | 39 781,67 € | 896 811,96 € |
| Année 23 | 96 356,03 € | 35 825,29 € | 800 455,93 € |
| Année 24 | 100 481,80 € | 31 699,52 € | 699 974,13 € |
| Année 25 | 104 784,21 € | 27 397,11 € | 595 189,92 € |
| Année 26 | 109 270,89 € | 22 910,43 € | 485 919,03 € |
| Année 27 | 113 949,65 € | 18 231,67 € | 371 969,38 € |
| Année 28 | 118 828,73 € | 13 352,59 € | 253 140,65 € |
| Année 29 | 123 916,76 € | 8 264,56 € | 129 223,89 € |
| Année 30 | 129 223,89 € | 2 958,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 252 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 030 € pour cette enveloppe de financement.