Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 526,09 € | 10 526,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 897 € / mois | 30 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 200 € | 2 324 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 813 € | 2 206 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 607,43 € | 89 705,65 € | 2 115 892,57 € |
| Année 2 | 38 174,91 € | 88 138,17 € | 2 077 717,66 € |
| Année 3 | 39 809,49 € | 86 503,59 € | 2 037 908,17 € |
| Année 4 | 41 514,04 € | 84 799,04 € | 1 996 394,13 € |
| Année 5 | 43 291,57 € | 83 021,51 € | 1 953 102,56 € |
| Année 6 | 45 145,24 € | 81 167,84 € | 1 907 957,32 € |
| Année 7 | 47 078,28 € | 79 234,80 € | 1 860 879,04 € |
| Année 8 | 49 094,06 € | 77 219,02 € | 1 811 784,98 € |
| Année 9 | 51 196,18 € | 75 116,90 € | 1 760 588,80 € |
| Année 10 | 53 388,31 € | 72 924,77 € | 1 707 200,49 € |
| Année 11 | 55 674,29 € | 70 638,79 € | 1 651 526,20 € |
| Année 12 | 58 058,15 € | 68 254,93 € | 1 593 468,05 € |
| Année 13 | 60 544,07 € | 65 769,01 € | 1 532 923,98 € |
| Année 14 | 63 136,46 € | 63 176,62 € | 1 469 787,52 € |
| Année 15 | 65 839,82 € | 60 473,26 € | 1 403 947,70 € |
| Année 16 | 68 658,99 € | 57 654,09 € | 1 335 288,71 € |
| Année 17 | 71 598,80 € | 54 714,28 € | 1 263 689,91 € |
| Année 18 | 74 664,51 € | 51 648,57 € | 1 189 025,40 € |
| Année 19 | 77 861,50 € | 48 451,58 € | 1 111 163,90 € |
| Année 20 | 81 195,38 € | 45 117,70 € | 1 029 968,52 € |
| Année 21 | 84 671,99 € | 41 641,09 € | 945 296,53 € |
| Année 22 | 88 297,47 € | 38 015,61 € | 856 999,06 € |
| Année 23 | 92 078,20 € | 34 234,88 € | 764 920,86 € |
| Année 24 | 96 020,83 € | 30 292,25 € | 668 900,03 € |
| Année 25 | 100 132,22 € | 26 180,86 € | 568 767,81 € |
| Année 26 | 104 419,70 € | 21 893,38 € | 464 348,11 € |
| Année 27 | 108 890,74 € | 17 422,34 € | 355 457,37 € |
| Année 28 | 113 553,23 € | 12 759,85 € | 241 904,14 € |
| Année 29 | 118 415,35 € | 7 897,73 € | 123 488,79 € |
| Année 30 | 123 488,79 € | 2 827,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 152 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 830 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.