Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 152 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 066,67 € | 11 066,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 535 € / mois | 31 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 200 € | 2 324 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 813 € | 2 206 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 152 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 985,82 € | 79 814,22 € | 2 099 514,18 € |
| Année 2 | 55 007,30 € | 77 792,74 € | 2 044 506,88 € |
| Année 3 | 57 105,90 € | 75 694,14 € | 1 987 400,98 € |
| Année 4 | 59 284,58 € | 73 515,46 € | 1 928 116,40 € |
| Année 5 | 61 546,35 € | 71 253,69 € | 1 866 570,05 € |
| Année 6 | 63 894,43 € | 68 905,61 € | 1 802 675,62 € |
| Année 7 | 66 332,08 € | 66 467,96 € | 1 736 343,54 € |
| Année 8 | 68 862,74 € | 63 937,30 € | 1 667 480,80 € |
| Année 9 | 71 489,93 € | 61 310,11 € | 1 595 990,87 € |
| Année 10 | 74 217,38 € | 58 582,66 € | 1 521 773,49 € |
| Année 11 | 77 048,85 € | 55 751,19 € | 1 444 724,64 € |
| Année 12 | 79 988,39 € | 52 811,65 € | 1 364 736,25 € |
| Année 13 | 83 040,03 € | 49 760,01 € | 1 281 696,22 € |
| Année 14 | 86 208,12 € | 46 591,92 € | 1 195 488,10 € |
| Année 15 | 89 497,06 € | 43 302,98 € | 1 105 991,04 € |
| Année 16 | 92 911,51 € | 39 888,53 € | 1 013 079,53 € |
| Année 17 | 96 456,20 € | 36 343,84 € | 916 623,33 € |
| Année 18 | 100 136,12 € | 32 663,92 € | 816 487,21 € |
| Année 19 | 103 956,45 € | 28 843,59 € | 712 530,76 € |
| Année 20 | 107 922,52 € | 24 877,52 € | 604 608,24 € |
| Année 21 | 112 039,90 € | 20 760,14 € | 492 568,34 € |
| Année 22 | 116 314,36 € | 16 485,68 € | 376 253,98 € |
| Année 23 | 120 751,92 € | 12 048,12 € | 255 502,06 € |
| Année 24 | 125 358,75 € | 7 441,29 € | 130 143,31 € |
| Année 25 | 130 143,31 € | 2 658,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 152 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.