Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 102 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 809,61 € | 10 809,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 756 € / mois | 30 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 200 € | 2 270 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 563 € | 2 155 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 102 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 755,11 € | 77 960,21 € | 2 050 744,89 € |
| Année 2 | 53 729,61 € | 75 985,71 € | 1 997 015,28 € |
| Année 3 | 55 779,49 € | 73 935,83 € | 1 941 235,79 € |
| Année 4 | 57 907,54 € | 71 807,78 € | 1 883 328,25 € |
| Année 5 | 60 116,78 € | 69 598,54 € | 1 823 211,47 € |
| Année 6 | 62 410,30 € | 67 305,02 € | 1 760 801,17 € |
| Année 7 | 64 791,37 € | 64 923,95 € | 1 696 009,80 € |
| Année 8 | 67 263,23 € | 62 452,09 € | 1 628 746,57 € |
| Année 9 | 69 829,41 € | 59 885,91 € | 1 558 917,16 € |
| Année 10 | 72 493,48 € | 57 221,84 € | 1 486 423,68 € |
| Année 11 | 75 259,21 € | 54 456,11 € | 1 411 164,47 € |
| Année 12 | 78 130,43 € | 51 584,89 € | 1 333 034,04 € |
| Année 13 | 81 111,21 € | 48 604,11 € | 1 251 922,83 € |
| Année 14 | 84 205,72 € | 45 509,60 € | 1 167 717,11 € |
| Année 15 | 87 418,28 € | 42 297,04 € | 1 080 298,83 € |
| Année 16 | 90 753,39 € | 38 961,93 € | 989 545,44 € |
| Année 17 | 94 215,77 € | 35 499,55 € | 895 329,67 € |
| Année 18 | 97 810,19 € | 31 905,13 € | 797 519,48 € |
| Année 19 | 101 541,79 € | 28 173,53 € | 695 977,69 € |
| Année 20 | 105 415,73 € | 24 299,59 € | 590 561,96 € |
| Année 21 | 109 437,49 € | 20 277,83 € | 481 124,47 € |
| Année 22 | 113 612,69 € | 16 102,63 € | 367 511,78 € |
| Année 23 | 117 947,15 € | 11 768,17 € | 249 564,63 € |
| Année 24 | 122 446,96 € | 7 268,36 € | 127 117,67 € |
| Année 25 | 127 117,67 € | 2 596,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 102 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 885 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 230 € pour cette enveloppe de financement.