Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 002 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 295,48 € | 10 295,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 198 € / mois | 29 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 200 € | 2 162 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 063 € | 2 052 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 002 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 293,52 € | 74 252,24 € | 1 953 206,48 € |
| Année 2 | 51 174,14 € | 72 371,62 € | 1 902 032,34 € |
| Année 3 | 53 126,50 € | 70 419,26 € | 1 848 905,84 € |
| Année 4 | 55 153,33 € | 68 392,43 € | 1 793 752,51 € |
| Année 5 | 57 257,47 € | 66 288,29 € | 1 736 495,04 € |
| Année 6 | 59 441,94 € | 64 103,82 € | 1 677 053,10 € |
| Année 7 | 61 709,72 € | 61 836,04 € | 1 615 343,38 € |
| Année 8 | 64 064,03 € | 59 481,73 € | 1 551 279,35 € |
| Année 9 | 66 508,16 € | 57 037,60 € | 1 484 771,19 € |
| Année 10 | 69 045,54 € | 54 500,22 € | 1 415 725,65 € |
| Année 11 | 71 679,72 € | 51 866,04 € | 1 344 045,93 € |
| Année 12 | 74 414,40 € | 49 131,36 € | 1 269 631,53 € |
| Année 13 | 77 253,38 € | 46 292,38 € | 1 192 378,15 € |
| Année 14 | 80 200,73 € | 43 345,03 € | 1 112 177,42 € |
| Année 15 | 83 260,49 € | 40 285,27 € | 1 028 916,93 € |
| Année 16 | 86 436,96 € | 37 108,80 € | 942 479,97 € |
| Année 17 | 89 734,65 € | 33 811,11 € | 852 745,32 € |
| Année 18 | 93 158,15 € | 30 387,61 € | 759 587,17 € |
| Année 19 | 96 712,26 € | 26 833,50 € | 662 874,91 € |
| Année 20 | 100 401,96 € | 23 143,80 € | 562 472,95 € |
| Année 21 | 104 232,42 € | 19 313,34 € | 458 240,53 € |
| Année 22 | 108 209,00 € | 15 336,76 € | 350 031,53 € |
| Année 23 | 112 337,33 € | 11 208,43 € | 237 694,20 € |
| Année 24 | 116 623,14 € | 6 922,62 € | 121 071,06 € |
| Année 25 | 121 071,06 € | 2 473,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 002 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 416 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.