Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 902 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 781,35 € | 9 781,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 640 € / mois | 27 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 200 € | 2 054 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 563 € | 1 950 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 902 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 831,92 € | 70 544,28 € | 1 855 668,08 € |
| Année 2 | 48 618,62 € | 68 757,58 € | 1 807 049,46 € |
| Année 3 | 50 473,49 € | 66 902,71 € | 1 756 575,97 € |
| Année 4 | 52 399,11 € | 64 977,09 € | 1 704 176,86 € |
| Année 5 | 54 398,23 € | 62 977,97 € | 1 649 778,63 € |
| Année 6 | 56 473,58 € | 60 902,62 € | 1 593 305,05 € |
| Année 7 | 58 628,11 € | 58 748,09 € | 1 534 676,94 € |
| Année 8 | 60 864,85 € | 56 511,35 € | 1 473 812,09 € |
| Année 9 | 63 186,93 € | 54 189,27 € | 1 410 625,16 € |
| Année 10 | 65 597,60 € | 51 778,60 € | 1 345 027,56 € |
| Année 11 | 68 100,23 € | 49 275,97 € | 1 276 927,33 € |
| Année 12 | 70 698,33 € | 46 677,87 € | 1 206 229,00 € |
| Année 13 | 73 395,57 € | 43 980,63 € | 1 132 833,43 € |
| Année 14 | 76 195,71 € | 41 180,49 € | 1 056 637,72 € |
| Année 15 | 79 102,68 € | 38 273,52 € | 977 535,04 € |
| Année 16 | 82 120,54 € | 35 255,66 € | 895 414,50 € |
| Année 17 | 85 253,54 € | 32 122,66 € | 810 160,96 € |
| Année 18 | 88 506,07 € | 28 870,13 € | 721 654,89 € |
| Année 19 | 91 882,71 € | 25 493,49 € | 629 772,18 € |
| Année 20 | 95 388,14 € | 21 988,06 € | 534 384,04 € |
| Année 21 | 99 027,35 € | 18 348,85 € | 435 356,69 € |
| Année 22 | 102 805,34 € | 14 570,86 € | 332 551,35 € |
| Année 23 | 106 727,52 € | 10 648,68 € | 225 823,83 € |
| Année 24 | 110 799,30 € | 6 576,90 € | 115 024,53 € |
| Année 25 | 115 024,53 € | 2 349,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 902 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 830 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 947 €.