Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 902 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 303,55 € | 9 303,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 193 € / mois | 26 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 200 € | 2 054 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 563 € | 1 950 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 902 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 355,75 € | 79 286,85 € | 1 870 144,25 € |
| Année 2 | 33 741,15 € | 77 901,45 € | 1 836 403,10 € |
| Année 3 | 35 185,88 € | 76 456,72 € | 1 801 217,22 € |
| Année 4 | 36 692,46 € | 74 950,14 € | 1 764 524,76 € |
| Année 5 | 38 263,55 € | 73 379,05 € | 1 726 261,21 € |
| Année 6 | 39 901,94 € | 71 740,66 € | 1 686 359,27 € |
| Année 7 | 41 610,44 € | 70 032,16 € | 1 644 748,83 € |
| Année 8 | 43 392,13 € | 68 250,47 € | 1 601 356,70 € |
| Année 9 | 45 250,11 € | 66 392,49 € | 1 556 106,59 € |
| Année 10 | 47 187,60 € | 64 455,00 € | 1 508 918,99 € |
| Année 11 | 49 208,09 € | 62 434,51 € | 1 459 710,90 € |
| Année 12 | 51 315,08 € | 60 327,52 € | 1 408 395,82 € |
| Année 13 | 53 512,28 € | 58 130,32 € | 1 354 883,54 € |
| Année 14 | 55 803,56 € | 55 839,04 € | 1 299 079,98 € |
| Année 15 | 58 192,97 € | 53 449,63 € | 1 240 887,01 € |
| Année 16 | 60 684,69 € | 50 957,91 € | 1 180 202,32 € |
| Année 17 | 63 283,10 € | 48 359,50 € | 1 116 919,22 € |
| Année 18 | 65 992,74 € | 45 649,86 € | 1 050 926,48 € |
| Année 19 | 68 818,42 € | 42 824,18 € | 982 108,06 € |
| Année 20 | 71 765,06 € | 39 877,54 € | 910 343,00 € |
| Année 21 | 74 837,93 € | 36 804,67 € | 835 505,07 € |
| Année 22 | 78 042,34 € | 33 600,26 € | 757 462,73 € |
| Année 23 | 81 383,96 € | 30 258,64 € | 676 078,77 € |
| Année 24 | 84 868,63 € | 26 773,97 € | 591 210,14 € |
| Année 25 | 88 502,53 € | 23 140,07 € | 502 707,61 € |
| Année 26 | 92 292,05 € | 19 350,55 € | 410 415,56 € |
| Année 27 | 96 243,83 € | 15 398,77 € | 314 171,73 € |
| Année 28 | 100 364,79 € | 11 277,81 € | 213 806,94 € |
| Année 29 | 104 662,21 € | 6 980,39 € | 109 144,73 € |
| Année 30 | 109 144,73 € | 2 498,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 902 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.