Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 952 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 548,06 € | 9 548,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 934 € / mois | 27 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 200 € | 2 108 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 813 € | 2 001 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 952 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 952 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 206,09 € | 81 370,63 € | 1 919 293,91 € |
| Année 2 | 34 627,91 € | 79 948,81 € | 1 884 666,00 € |
| Année 3 | 36 110,62 € | 78 466,10 € | 1 848 555,38 € |
| Année 4 | 37 656,81 € | 76 919,91 € | 1 810 898,57 € |
| Année 5 | 39 269,19 € | 75 307,53 € | 1 771 629,38 € |
| Année 6 | 40 950,63 € | 73 626,09 € | 1 730 678,75 € |
| Année 7 | 42 704,02 € | 71 872,70 € | 1 687 974,73 € |
| Année 8 | 44 532,53 € | 70 044,19 € | 1 643 442,20 € |
| Année 9 | 46 439,33 € | 68 137,39 € | 1 597 002,87 € |
| Année 10 | 48 427,77 € | 66 148,95 € | 1 548 575,10 € |
| Année 11 | 50 501,37 € | 64 075,35 € | 1 498 073,73 € |
| Année 12 | 52 663,74 € | 61 912,98 € | 1 445 409,99 € |
| Année 13 | 54 918,69 € | 59 658,03 € | 1 390 491,30 € |
| Année 14 | 57 270,18 € | 57 306,54 € | 1 333 221,12 € |
| Année 15 | 59 722,37 € | 54 854,35 € | 1 273 498,75 € |
| Année 16 | 62 279,59 € | 52 297,13 € | 1 211 219,16 € |
| Année 17 | 64 946,26 € | 49 630,46 € | 1 146 272,90 € |
| Année 18 | 67 727,14 € | 46 849,58 € | 1 078 545,76 € |
| Année 19 | 70 627,08 € | 43 949,64 € | 1 007 918,68 € |
| Année 20 | 73 651,18 € | 40 925,54 € | 934 267,50 € |
| Année 21 | 76 804,79 € | 37 771,93 € | 857 462,71 € |
| Année 22 | 80 093,41 € | 34 483,31 € | 777 369,30 € |
| Année 23 | 83 522,84 € | 31 053,88 € | 693 846,46 € |
| Année 24 | 87 099,15 € | 27 477,57 € | 606 747,31 € |
| Année 25 | 90 828,53 € | 23 748,19 € | 515 918,78 € |
| Année 26 | 94 717,64 € | 19 859,08 € | 421 201,14 € |
| Année 27 | 98 773,25 € | 15 803,47 € | 322 427,89 € |
| Année 28 | 103 002,54 € | 11 574,18 € | 219 425,35 € |
| Année 29 | 107 412,90 € | 7 163,82 € | 112 012,45 € |
| Année 30 | 112 012,45 € | 2 564,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 952 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.