Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 952 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 505,14 € | 11 505,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 864 € / mois | 32 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 200 € | 2 108 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 813 € | 2 001 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 952 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 952 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 337,93 € | 70 723,75 € | 1 885 162,07 € |
| Année 2 | 69 858,17 € | 68 203,51 € | 1 815 303,90 € |
| Année 3 | 72 472,77 € | 65 588,91 € | 1 742 831,13 € |
| Année 4 | 75 185,22 € | 62 876,46 € | 1 667 645,91 € |
| Année 5 | 77 999,16 € | 60 062,52 € | 1 589 646,75 € |
| Année 6 | 80 918,45 € | 57 143,23 € | 1 508 728,30 € |
| Année 7 | 83 946,99 € | 54 114,69 € | 1 424 781,31 € |
| Année 8 | 87 088,88 € | 50 972,80 € | 1 337 692,43 € |
| Année 9 | 90 348,36 € | 47 713,32 € | 1 247 344,07 € |
| Année 10 | 93 729,84 € | 44 331,84 € | 1 153 614,23 € |
| Année 11 | 97 237,87 € | 40 823,81 € | 1 056 376,36 € |
| Année 12 | 100 877,19 € | 37 184,49 € | 955 499,17 € |
| Année 13 | 104 652,74 € | 33 408,94 € | 850 846,43 € |
| Année 14 | 108 569,59 € | 29 492,09 € | 742 276,84 € |
| Année 15 | 112 633,02 € | 25 428,66 € | 629 643,82 € |
| Année 16 | 116 848,56 € | 21 213,12 € | 512 795,26 € |
| Année 17 | 121 221,85 € | 16 839,83 € | 391 573,41 € |
| Année 18 | 125 758,83 € | 12 302,85 € | 265 814,58 € |
| Année 19 | 130 465,63 € | 7 596,05 € | 135 348,95 € |
| Année 20 | 135 348,95 € | 2 713,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 952 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.