Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 002 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 799,77 € | 11 799,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 757 € / mois | 33 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 200 € | 2 162 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 063 € | 2 052 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 002 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 002 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 062,35 € | 72 534,89 € | 1 933 437,65 € |
| Année 2 | 71 647,17 € | 69 950,07 € | 1 861 790,48 € |
| Année 3 | 74 328,72 € | 67 268,52 € | 1 787 461,76 € |
| Année 4 | 77 110,63 € | 64 486,61 € | 1 710 351,13 € |
| Année 5 | 79 996,65 € | 61 600,59 € | 1 630 354,48 € |
| Année 6 | 82 990,68 € | 58 606,56 € | 1 547 363,80 € |
| Année 7 | 86 096,79 € | 55 500,45 € | 1 461 267,01 € |
| Année 8 | 89 319,14 € | 52 278,10 € | 1 371 947,87 € |
| Année 9 | 92 662,10 € | 48 935,14 € | 1 279 285,77 € |
| Année 10 | 96 130,15 € | 45 467,09 € | 1 183 155,62 € |
| Année 11 | 99 728,02 € | 41 869,22 € | 1 083 427,60 € |
| Année 12 | 103 460,57 € | 38 136,67 € | 979 967,03 € |
| Année 13 | 107 332,80 € | 34 264,44 € | 872 634,23 € |
| Année 14 | 111 349,95 € | 30 247,29 € | 761 284,28 € |
| Année 15 | 115 517,44 € | 26 079,80 € | 645 766,84 € |
| Année 16 | 119 840,94 € | 21 756,30 € | 525 925,90 € |
| Année 17 | 124 326,23 € | 17 271,01 € | 401 599,67 € |
| Année 18 | 128 979,40 € | 12 617,84 € | 272 620,27 € |
| Année 19 | 133 806,71 € | 7 790,53 € | 138 813,56 € |
| Année 20 | 138 813,56 € | 2 782,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 002 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.