Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 102 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 389,02 € | 12 389,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 542 € / mois | 35 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 200 € | 2 270 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 563 € | 2 155 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 511,14 € | 76 157,10 € | 2 029 988,86 € |
| Année 2 | 75 225,02 € | 73 443,22 € | 1 954 763,84 € |
| Année 3 | 78 040,47 € | 70 627,77 € | 1 876 723,37 € |
| Année 4 | 80 961,31 € | 67 706,93 € | 1 795 762,06 € |
| Année 5 | 83 991,46 € | 64 676,78 € | 1 711 770,60 € |
| Année 6 | 87 135,01 € | 61 533,23 € | 1 624 635,59 € |
| Année 7 | 90 396,22 € | 58 272,02 € | 1 534 239,37 € |
| Année 8 | 93 779,48 € | 54 888,76 € | 1 440 459,89 € |
| Année 9 | 97 289,38 € | 51 378,86 € | 1 343 170,51 € |
| Année 10 | 100 930,60 € | 47 737,64 € | 1 242 239,91 € |
| Année 11 | 104 708,17 € | 43 960,07 € | 1 137 531,74 € |
| Année 12 | 108 627,08 € | 40 041,16 € | 1 028 904,66 € |
| Année 13 | 112 692,68 € | 35 975,56 € | 916 211,98 € |
| Année 14 | 116 910,45 € | 31 757,79 € | 799 301,53 € |
| Année 15 | 121 286,05 € | 27 382,19 € | 678 015,48 € |
| Année 16 | 125 825,45 € | 22 842,79 € | 552 190,03 € |
| Année 17 | 130 534,73 € | 18 133,51 € | 421 655,30 € |
| Année 18 | 135 420,25 € | 13 247,99 € | 286 235,05 € |
| Année 19 | 140 488,64 € | 8 179,60 € | 145 746,41 € |
| Année 20 | 145 746,41 € | 2 921,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 102 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.