Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 902 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 210,52 € | 11 210,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 971 € / mois | 32 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 200 € | 2 054 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 563 € | 1 950 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 902 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 613,58 € | 68 912,66 € | 1 836 886,42 € |
| Année 2 | 68 069,31 € | 66 456,93 € | 1 768 817,11 € |
| Année 3 | 70 616,93 € | 63 909,31 € | 1 698 200,18 € |
| Année 4 | 73 259,93 € | 61 266,31 € | 1 624 940,25 € |
| Année 5 | 76 001,84 € | 58 524,40 € | 1 548 938,41 € |
| Année 6 | 78 846,36 € | 55 679,88 € | 1 470 092,05 € |
| Année 7 | 81 797,35 € | 52 728,89 € | 1 388 294,70 € |
| Année 8 | 84 858,78 € | 49 667,46 € | 1 303 435,92 € |
| Année 9 | 88 034,79 € | 46 491,45 € | 1 215 401,13 € |
| Année 10 | 91 329,69 € | 43 196,55 € | 1 124 071,44 € |
| Année 11 | 94 747,90 € | 39 778,34 € | 1 029 323,54 € |
| Année 12 | 98 294,03 € | 36 232,21 € | 931 029,51 € |
| Année 13 | 101 972,90 € | 32 553,34 € | 829 056,61 € |
| Année 14 | 105 789,44 € | 28 736,80 € | 723 267,17 € |
| Année 15 | 109 748,83 € | 24 777,41 € | 613 518,34 € |
| Année 16 | 113 856,40 € | 20 669,84 € | 499 661,94 € |
| Année 17 | 118 117,70 € | 16 408,54 € | 381 544,24 € |
| Année 18 | 122 538,52 € | 11 987,72 € | 259 005,72 € |
| Année 19 | 127 124,79 € | 7 401,45 € | 131 880,93 € |
| Année 20 | 131 880,93 € | 2 643,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 902 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 030 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 563 € (2,5%).