Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 852 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 059,04 € | 9 059,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 452 € / mois | 25 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 200 € | 2 000 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 313 € | 1 898 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 852 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 505,37 € | 77 203,11 € | 1 820 994,63 € |
| Année 2 | 32 854,37 € | 75 854,11 € | 1 788 140,26 € |
| Année 3 | 34 261,13 € | 74 447,35 € | 1 753 879,13 € |
| Année 4 | 35 728,10 € | 72 980,38 € | 1 718 151,03 € |
| Année 5 | 37 257,92 € | 71 450,56 € | 1 680 893,11 € |
| Année 6 | 38 853,23 € | 69 855,25 € | 1 642 039,88 € |
| Année 7 | 40 516,85 € | 68 191,63 € | 1 601 523,03 € |
| Année 8 | 42 251,71 € | 66 456,77 € | 1 559 271,32 € |
| Année 9 | 44 060,84 € | 64 647,64 € | 1 515 210,48 € |
| Année 10 | 45 947,43 € | 62 761,05 € | 1 469 263,05 € |
| Année 11 | 47 914,81 € | 60 793,67 € | 1 421 348,24 € |
| Année 12 | 49 966,43 € | 58 742,05 € | 1 371 381,81 € |
| Année 13 | 52 105,88 € | 56 602,60 € | 1 319 275,93 € |
| Année 14 | 54 336,95 € | 54 371,53 € | 1 264 938,98 € |
| Année 15 | 56 663,55 € | 52 044,93 € | 1 208 275,43 € |
| Année 16 | 59 089,79 € | 49 618,69 € | 1 149 185,64 € |
| Année 17 | 61 619,88 € | 47 088,60 € | 1 087 565,76 € |
| Année 18 | 64 258,32 € | 44 450,16 € | 1 023 307,44 € |
| Année 19 | 67 009,73 € | 41 698,75 € | 956 297,71 € |
| Année 20 | 69 878,97 € | 38 829,51 € | 886 418,74 € |
| Année 21 | 72 871,04 € | 35 837,44 € | 813 547,70 € |
| Année 22 | 75 991,22 € | 32 717,26 € | 737 556,48 € |
| Année 23 | 79 245,03 € | 29 463,45 € | 658 311,45 € |
| Année 24 | 82 638,13 € | 26 070,35 € | 575 673,32 € |
| Année 25 | 86 176,54 € | 22 531,94 € | 489 496,78 € |
| Année 26 | 89 866,44 € | 18 842,04 € | 399 630,34 € |
| Année 27 | 93 714,33 € | 14 994,15 € | 305 916,01 € |
| Année 28 | 97 727,01 € | 10 981,47 € | 208 189,00 € |
| Année 29 | 101 911,48 € | 6 797,00 € | 106 277,52 € |
| Année 30 | 106 277,52 € | 2 433,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 852 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.