Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 852 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 316,10 € | 13 316,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 352 € / mois | 38 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 200 € | 2 000 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 313 € | 1 898 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 022,81 € | 64 770,39 € | 1 757 477,19 € |
| Année 2 | 98 480,99 € | 61 312,21 € | 1 658 996,20 € |
| Année 3 | 102 065,05 € | 57 728,15 € | 1 556 931,15 € |
| Année 4 | 105 779,53 € | 54 013,67 € | 1 451 151,62 € |
| Année 5 | 109 629,19 € | 50 164,01 € | 1 341 522,43 € |
| Année 6 | 113 618,98 € | 46 174,22 € | 1 227 903,45 € |
| Année 7 | 117 753,93 € | 42 039,27 € | 1 110 149,52 € |
| Année 8 | 122 039,38 € | 37 753,82 € | 988 110,14 € |
| Année 9 | 126 480,79 € | 33 312,41 € | 861 629,35 € |
| Année 10 | 131 083,85 € | 28 709,35 € | 730 545,50 € |
| Année 11 | 135 854,43 € | 23 938,77 € | 594 691,07 € |
| Année 12 | 140 798,63 € | 18 994,57 € | 453 892,44 € |
| Année 13 | 145 922,75 € | 13 870,45 € | 307 969,69 € |
| Année 14 | 151 233,35 € | 8 559,85 € | 156 736,34 € |
| Année 15 | 156 736,34 € | 3 055,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 852 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.