Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 802 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 956,69 € | 12 956,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 263 € / mois | 37 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 200 € | 1 946 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 063 € | 1 847 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 458,07 € | 63 022,21 € | 1 710 041,93 € |
| Année 2 | 95 822,92 € | 59 657,36 € | 1 614 219,01 € |
| Année 3 | 99 310,24 € | 56 170,04 € | 1 514 908,77 € |
| Année 4 | 102 924,46 € | 52 555,82 € | 1 411 984,31 € |
| Année 5 | 106 670,24 € | 48 810,04 € | 1 305 314,07 € |
| Année 6 | 110 552,31 € | 44 927,97 € | 1 194 761,76 € |
| Année 7 | 114 575,67 € | 40 904,61 € | 1 080 186,09 € |
| Année 8 | 118 745,45 € | 36 734,83 € | 961 440,64 € |
| Année 9 | 123 067,01 € | 32 413,27 € | 838 373,63 € |
| Année 10 | 127 545,81 € | 27 934,47 € | 710 827,82 € |
| Année 11 | 132 187,62 € | 23 292,66 € | 578 640,20 € |
| Année 12 | 136 998,37 € | 18 481,91 € | 441 641,83 € |
| Année 13 | 141 984,21 € | 13 496,07 € | 299 657,62 € |
| Année 14 | 147 151,47 € | 8 328,81 € | 152 506,15 € |
| Année 15 | 152 506,15 € | 2 973,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 802 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.