Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 702 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 237,87 € | 12 237,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 084 € / mois | 34 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 200 € | 1 838 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 563 € | 1 745 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 328,62 € | 59 525,82 € | 1 615 171,38 € |
| Année 2 | 90 506,80 € | 56 347,64 € | 1 524 664,58 € |
| Année 3 | 93 800,64 € | 53 053,80 € | 1 430 863,94 € |
| Année 4 | 97 214,34 € | 49 640,10 € | 1 333 649,60 € |
| Année 5 | 100 752,29 € | 46 102,15 € | 1 232 897,31 € |
| Année 6 | 104 419,00 € | 42 435,44 € | 1 128 478,31 € |
| Année 7 | 108 219,14 € | 38 635,30 € | 1 020 259,17 € |
| Année 8 | 112 157,61 € | 34 696,83 € | 908 101,56 € |
| Année 9 | 116 239,40 € | 30 615,04 € | 791 862,16 € |
| Année 10 | 120 469,72 € | 26 384,72 € | 671 392,44 € |
| Année 11 | 124 854,02 € | 22 000,42 € | 546 538,42 € |
| Année 12 | 129 397,86 € | 17 456,58 € | 417 140,56 € |
| Année 13 | 134 107,09 € | 12 747,35 € | 283 033,47 € |
| Année 14 | 138 987,69 € | 7 866,75 € | 144 045,78 € |
| Année 15 | 144 045,78 € | 2 808,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 702 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 965 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.