Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 702 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 325,52 € | 8 325,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 229 € / mois | 23 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 200 € | 1 838 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 563 € | 1 745 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 702 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 954,40 € | 70 951,84 € | 1 673 545,60 € |
| Année 2 | 30 194,18 € | 69 712,06 € | 1 643 351,42 € |
| Année 3 | 31 487,01 € | 68 419,23 € | 1 611 864,41 € |
| Année 4 | 32 835,23 € | 67 071,01 € | 1 579 029,18 € |
| Année 5 | 34 241,16 € | 65 665,08 € | 1 544 788,02 € |
| Année 6 | 35 707,31 € | 64 198,93 € | 1 509 080,71 € |
| Année 7 | 37 236,22 € | 62 670,02 € | 1 471 844,49 € |
| Année 8 | 38 830,59 € | 61 075,65 € | 1 433 013,90 € |
| Année 9 | 40 493,24 € | 59 413,00 € | 1 392 520,66 € |
| Année 10 | 42 227,11 € | 57 679,13 € | 1 350 293,55 € |
| Année 11 | 44 035,17 € | 55 871,07 € | 1 306 258,38 € |
| Année 12 | 45 920,67 € | 53 985,57 € | 1 260 337,71 € |
| Année 13 | 47 886,91 € | 52 019,33 € | 1 212 450,80 € |
| Année 14 | 49 937,34 € | 49 968,90 € | 1 162 513,46 € |
| Année 15 | 52 075,53 € | 47 830,71 € | 1 110 437,93 € |
| Année 16 | 54 305,31 € | 45 600,93 € | 1 056 132,62 € |
| Année 17 | 56 630,57 € | 43 275,67 € | 999 502,05 € |
| Année 18 | 59 055,36 € | 40 850,88 € | 940 446,69 € |
| Année 19 | 61 584,01 € | 38 322,23 € | 878 862,68 € |
| Année 20 | 64 220,88 € | 35 685,36 € | 814 641,80 € |
| Année 21 | 66 970,70 € | 32 935,54 € | 747 671,10 € |
| Année 22 | 69 838,25 € | 30 067,99 € | 677 832,85 € |
| Année 23 | 72 828,61 € | 27 077,63 € | 605 004,24 € |
| Année 24 | 75 946,98 € | 23 959,26 € | 529 057,26 € |
| Année 25 | 79 198,87 € | 20 707,37 € | 449 858,39 € |
| Année 26 | 82 590,02 € | 17 316,22 € | 367 268,37 € |
| Année 27 | 86 126,34 € | 13 779,90 € | 281 142,03 € |
| Année 28 | 89 814,11 € | 10 092,13 € | 191 327,92 € |
| Année 29 | 93 659,78 € | 6 246,46 € | 97 668,14 € |
| Année 30 | 97 668,14 € | 2 236,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 702 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 430 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 563 € (2,5%).