Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 652 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 081,01 € | 8 081,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 488 € / mois | 23 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 200 € | 1 784 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 313 € | 1 693 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 652 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 104,04 € | 68 868,08 € | 1 624 395,96 € |
| Année 2 | 29 307,38 € | 67 664,74 € | 1 595 088,58 € |
| Année 3 | 30 562,26 € | 66 409,86 € | 1 564 526,32 € |
| Année 4 | 31 870,90 € | 65 101,22 € | 1 532 655,42 € |
| Année 5 | 33 235,53 € | 63 736,59 € | 1 499 419,89 € |
| Année 6 | 34 658,61 € | 62 313,51 € | 1 464 761,28 € |
| Année 7 | 36 142,62 € | 60 829,50 € | 1 428 618,66 € |
| Année 8 | 37 690,17 € | 59 281,95 € | 1 390 928,49 € |
| Année 9 | 39 303,99 € | 57 668,13 € | 1 351 624,50 € |
| Année 10 | 40 986,92 € | 55 985,20 € | 1 310 637,58 € |
| Année 11 | 42 741,90 € | 54 230,22 € | 1 267 895,68 € |
| Année 12 | 44 572,02 € | 52 400,10 € | 1 223 323,66 € |
| Année 13 | 46 480,52 € | 50 491,60 € | 1 176 843,14 € |
| Année 14 | 48 470,72 € | 48 501,40 € | 1 128 372,42 € |
| Année 15 | 50 546,13 € | 46 425,99 € | 1 077 826,29 € |
| Année 16 | 52 710,42 € | 44 261,70 € | 1 025 115,87 € |
| Année 17 | 54 967,36 € | 42 004,76 € | 970 148,51 € |
| Année 18 | 57 320,96 € | 39 651,16 € | 912 827,55 € |
| Année 19 | 59 775,33 € | 37 196,79 € | 853 052,22 € |
| Année 20 | 62 334,81 € | 34 637,31 € | 790 717,41 € |
| Année 21 | 65 003,85 € | 31 968,27 € | 725 713,56 € |
| Année 22 | 67 787,17 € | 29 184,95 € | 657 926,39 € |
| Année 23 | 70 689,70 € | 26 282,42 € | 587 236,69 € |
| Année 24 | 73 716,47 € | 23 255,65 € | 513 520,22 € |
| Année 25 | 76 872,87 € | 20 099,25 € | 436 647,35 € |
| Année 26 | 80 164,41 € | 16 807,71 € | 356 482,94 € |
| Année 27 | 83 596,90 € | 13 375,22 € | 272 886,04 € |
| Année 28 | 87 176,36 € | 9 795,76 € | 185 709,68 € |
| Année 29 | 90 909,07 € | 6 063,05 € | 94 800,61 € |
| Année 30 | 94 800,61 € | 2 170,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 652 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 089 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.