Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 552 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 591,99 € | 7 591,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 006 € / mois | 21 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 200 € | 1 676 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 813 € | 1 591 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 552 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 552 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 403,28 € | 64 700,60 € | 1 526 096,72 € |
| Année 2 | 27 533,83 € | 63 570,05 € | 1 498 562,89 € |
| Année 3 | 28 712,77 € | 62 391,11 € | 1 469 850,12 € |
| Année 4 | 29 942,19 € | 61 161,69 € | 1 439 907,93 € |
| Année 5 | 31 224,25 € | 59 879,63 € | 1 408 683,68 € |
| Année 6 | 32 561,21 € | 58 542,67 € | 1 376 122,47 € |
| Année 7 | 33 955,43 € | 57 148,45 € | 1 342 167,04 € |
| Année 8 | 35 409,34 € | 55 694,54 € | 1 306 757,70 € |
| Année 9 | 36 925,49 € | 54 178,39 € | 1 269 832,21 € |
| Année 10 | 38 506,58 € | 52 597,30 € | 1 231 325,63 € |
| Année 11 | 40 155,36 € | 50 948,52 € | 1 191 170,27 € |
| Année 12 | 41 874,73 € | 49 229,15 € | 1 149 295,54 € |
| Année 13 | 43 667,71 € | 47 436,17 € | 1 105 627,83 € |
| Année 14 | 45 537,46 € | 45 566,42 € | 1 060 090,37 € |
| Année 15 | 47 487,28 € | 43 616,60 € | 1 012 603,09 € |
| Année 16 | 49 520,61 € | 41 583,27 € | 963 082,48 € |
| Année 17 | 51 640,98 € | 39 462,90 € | 911 441,50 € |
| Année 18 | 53 852,14 € | 37 251,74 € | 857 589,36 € |
| Année 19 | 56 157,98 € | 34 945,90 € | 801 431,38 € |
| Année 20 | 58 562,56 € | 32 541,32 € | 742 868,82 € |
| Année 21 | 61 070,08 € | 30 033,80 € | 681 798,74 € |
| Année 22 | 63 684,98 € | 27 418,90 € | 618 113,76 € |
| Année 23 | 66 411,85 € | 24 692,03 € | 551 701,91 € |
| Année 24 | 69 255,47 € | 21 848,41 € | 482 446,44 € |
| Année 25 | 72 220,85 € | 18 883,03 € | 410 225,59 € |
| Année 26 | 75 313,22 € | 15 790,66 € | 334 912,37 € |
| Année 27 | 78 537,97 € | 12 565,91 € | 256 374,40 € |
| Année 28 | 81 900,80 € | 9 203,08 € | 174 473,60 € |
| Année 29 | 85 407,64 € | 5 696,24 € | 89 065,96 € |
| Année 30 | 89 065,96 € | 2 039,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 552 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 630 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.