Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 452 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 102,97 € | 7 102,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 524 € / mois | 20 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 200 € | 1 568 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 313 € | 1 488 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 452 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 702,57 € | 60 533,07 € | 1 427 797,43 € |
| Année 2 | 25 760,28 € | 59 475,36 € | 1 402 037,15 € |
| Année 3 | 26 863,30 € | 58 372,34 € | 1 375 173,85 € |
| Année 4 | 28 013,53 € | 57 222,11 € | 1 347 160,32 € |
| Année 5 | 29 213,01 € | 56 022,63 € | 1 317 947,31 € |
| Année 6 | 30 463,85 € | 54 771,79 € | 1 287 483,46 € |
| Année 7 | 31 768,24 € | 53 467,40 € | 1 255 715,22 € |
| Année 8 | 33 128,50 € | 52 107,14 € | 1 222 586,72 € |
| Année 9 | 34 546,99 € | 50 688,65 € | 1 188 039,73 € |
| Année 10 | 36 026,23 € | 49 209,41 € | 1 152 013,50 € |
| Année 11 | 37 568,78 € | 47 666,86 € | 1 114 444,72 € |
| Année 12 | 39 177,42 € | 46 058,22 € | 1 075 267,30 € |
| Année 13 | 40 854,90 € | 44 380,74 € | 1 034 412,40 € |
| Année 14 | 42 604,25 € | 42 631,39 € | 991 808,15 € |
| Année 15 | 44 428,47 € | 40 807,17 € | 947 379,68 € |
| Année 16 | 46 330,82 € | 38 904,82 € | 901 048,86 € |
| Année 17 | 48 314,60 € | 36 921,04 € | 852 734,26 € |
| Année 18 | 50 383,34 € | 34 852,30 € | 802 350,92 € |
| Année 19 | 52 540,64 € | 32 695,00 € | 749 810,28 € |
| Année 20 | 54 790,32 € | 30 445,32 € | 695 019,96 € |
| Année 21 | 57 136,34 € | 28 099,30 € | 637 883,62 € |
| Année 22 | 59 582,81 € | 25 652,83 € | 578 300,81 € |
| Année 23 | 62 134,02 € | 23 101,62 € | 516 166,79 € |
| Année 24 | 64 794,49 € | 20 441,15 € | 451 372,30 € |
| Année 25 | 67 568,85 € | 17 666,79 € | 383 803,45 € |
| Année 26 | 70 462,04 € | 14 773,60 € | 313 341,41 € |
| Année 27 | 73 479,08 € | 11 756,56 € | 239 862,33 € |
| Année 28 | 76 625,29 € | 8 610,35 € | 163 237,04 € |
| Année 29 | 79 906,23 € | 5 329,41 € | 83 330,81 € |
| Année 30 | 83 330,81 € | 1 907,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 452 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 294 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.