Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 452 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 558,88 € | 8 558,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 936 € / mois | 24 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 200 € | 1 568 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 313 € | 1 488 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 093,86 € | 52 612,70 € | 1 402 406,14 € |
| Année 2 | 51 968,73 € | 50 737,83 € | 1 350 437,41 € |
| Année 3 | 53 913,78 € | 48 792,78 € | 1 296 523,63 € |
| Année 4 | 55 931,61 € | 46 774,95 € | 1 240 592,02 € |
| Année 5 | 58 024,97 € | 44 681,59 € | 1 182 567,05 € |
| Année 6 | 60 196,67 € | 42 509,89 € | 1 122 370,38 € |
| Année 7 | 62 449,67 € | 40 256,89 € | 1 059 920,71 € |
| Année 8 | 64 786,96 € | 37 919,60 € | 995 133,75 € |
| Année 9 | 67 211,77 € | 35 494,79 € | 927 921,98 € |
| Année 10 | 69 727,30 € | 32 979,26 € | 858 194,68 € |
| Année 11 | 72 336,97 € | 30 369,59 € | 785 857,71 € |
| Année 12 | 75 044,35 € | 27 662,21 € | 710 813,36 € |
| Année 13 | 77 853,04 € | 24 853,52 € | 632 960,32 € |
| Année 14 | 80 766,85 € | 21 939,71 € | 552 193,47 € |
| Année 15 | 83 789,73 € | 18 916,83 € | 468 403,74 € |
| Année 16 | 86 925,70 € | 15 780,86 € | 381 478,04 € |
| Année 17 | 90 179,09 € | 12 527,47 € | 291 298,95 € |
| Année 18 | 93 554,24 € | 9 152,32 € | 197 744,71 € |
| Année 19 | 97 055,68 € | 5 650,88 € | 100 689,03 € |
| Année 20 | 100 689,03 € | 2 018,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 452 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 454 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.