Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 452 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 440,83 € | 10 440,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 639 € / mois | 29 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 200 € | 1 568 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 313 € | 1 488 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 452 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 505,07 € | 50 784,89 € | 1 377 994,93 € |
| Année 2 | 77 216,57 € | 48 073,39 € | 1 300 778,36 € |
| Année 3 | 80 026,73 € | 45 263,23 € | 1 220 751,63 € |
| Année 4 | 82 939,16 € | 42 350,80 € | 1 137 812,47 € |
| Année 5 | 85 957,59 € | 39 332,37 € | 1 051 854,88 € |
| Année 6 | 89 085,86 € | 36 204,10 € | 962 769,02 € |
| Année 7 | 92 328,00 € | 32 961,96 € | 870 441,02 € |
| Année 8 | 95 688,12 € | 29 601,84 € | 774 752,90 € |
| Année 9 | 99 170,52 € | 26 119,44 € | 675 582,38 € |
| Année 10 | 102 779,67 € | 22 510,29 € | 572 802,71 € |
| Année 11 | 106 520,17 € | 18 769,79 € | 466 282,54 € |
| Année 12 | 110 396,77 € | 14 893,19 € | 355 885,77 € |
| Année 13 | 114 414,49 € | 10 875,47 € | 241 471,28 € |
| Année 14 | 118 578,41 € | 6 711,55 € | 122 892,87 € |
| Année 15 | 122 892,87 € | 2 396,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 452 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 831 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.