Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 352 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 722,01 € | 9 722,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 461 € / mois | 27 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 200 € | 1 460 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 813 € | 1 386 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 375,60 € | 47 288,52 € | 1 283 124,40 € |
| Année 2 | 71 900,43 € | 44 763,69 € | 1 211 223,97 € |
| Année 3 | 74 517,13 € | 42 146,99 € | 1 136 706,84 € |
| Année 4 | 77 229,02 € | 39 435,10 € | 1 059 477,82 € |
| Année 5 | 80 039,64 € | 36 624,48 € | 979 438,18 € |
| Année 6 | 82 952,55 € | 33 711,57 € | 896 485,63 € |
| Année 7 | 85 971,47 € | 30 692,65 € | 810 514,16 € |
| Année 8 | 89 100,28 € | 27 563,84 € | 721 413,88 € |
| Année 9 | 92 342,93 € | 24 321,19 € | 629 070,95 € |
| Année 10 | 95 703,58 € | 20 960,54 € | 533 367,37 € |
| Année 11 | 99 186,55 € | 17 477,57 € | 434 180,82 € |
| Année 12 | 102 796,25 € | 13 867,87 € | 331 384,57 € |
| Année 13 | 106 537,38 € | 10 126,74 € | 224 847,19 € |
| Année 14 | 110 414,64 € | 6 249,48 € | 114 432,55 € |
| Année 15 | 114 432,55 € | 2 231,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 352 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 777 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.