Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 352 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 969,63 € | 7 969,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 150 € / mois | 22 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 200 € | 1 460 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 813 € | 1 386 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 645,08 € | 48 990,48 € | 1 305 854,92 € |
| Année 2 | 48 390,87 € | 47 244,69 € | 1 257 464,05 € |
| Année 3 | 50 202,01 € | 45 433,55 € | 1 207 262,04 € |
| Année 4 | 52 080,92 € | 43 554,64 € | 1 155 181,12 € |
| Année 5 | 54 030,16 € | 41 605,40 € | 1 101 150,96 € |
| Année 6 | 56 052,33 € | 39 583,23 € | 1 045 098,63 € |
| Année 7 | 58 150,24 € | 37 485,32 € | 986 948,39 € |
| Année 8 | 60 326,62 € | 35 308,94 € | 926 621,77 € |
| Année 9 | 62 584,47 € | 33 051,09 € | 864 037,30 € |
| Année 10 | 64 926,82 € | 30 708,74 € | 799 110,48 € |
| Année 11 | 67 356,86 € | 28 278,70 € | 731 753,62 € |
| Année 12 | 69 877,81 € | 25 757,75 € | 661 875,81 € |
| Année 13 | 72 493,14 € | 23 142,42 € | 589 382,67 € |
| Année 14 | 75 206,35 € | 20 429,21 € | 514 176,32 € |
| Année 15 | 78 021,09 € | 17 614,47 € | 436 155,23 € |
| Année 16 | 80 941,20 € | 14 694,36 € | 355 214,03 € |
| Année 17 | 83 970,59 € | 11 664,97 € | 271 243,44 € |
| Année 18 | 87 113,38 € | 8 522,18 € | 184 130,06 € |
| Année 19 | 90 373,75 € | 5 261,81 € | 93 756,31 € |
| Année 20 | 93 756,31 € | 1 879,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 352 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 770 €.